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中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案
第一部分单选题(50题)
1、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.赵先生的养子为第一顺位继承人
B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权
C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人
D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有
【答案】：A
【解析】本题可依据法定继承的相关规定来判断赵先生遗产的第一顺位继承人。根据《中华人民共和国民法典》规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。其中，子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。在本题中，赵先生终身未婚，故不存在配偶；赵先生膝下有一养子，按照法律规定，养子属于第一顺序继承人的“子女”范畴；赵先生的亲姐姐属于第二顺序继承人。由于存在第一顺序继承人（养子），所以应由第一顺序继承人继承遗产，第二顺序继承人（亲姐姐）不参与继承。选项A，赵先生的养子为第一顺位继承人，符合法律规定，该选项正确。选项B，赵先生的姐姐是第二顺序继承人，在有第一顺序继承人（养子）的情况下，姐姐不参与继承，并非与养子均为第一顺位继承人且各有50%继承权，该选项错误。选项C，赵先生的亲姐姐是第二顺序继承人，并非第一顺序继承人，该选项错误。选项D，赵先生有第一顺序继承人（养子），应由养子继承遗产，并非养子和姐姐均无继承权、遗产归国家所有，该选项错误。综上，正确答案是A。
2、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。
A.10％
B.40％
C.30％
D.50％
【答案】：D
【解析】本题主要考查偿付比率的适宜范围相关知识。偿付比率是衡量个人或家庭还债能力的重要指标。该比率越高，表明个人或家庭偿还债务的能力越强，财务状况相对越稳定。一般来说，偿付比率在50%以上为宜，这意味着个人或家庭拥有足够的资产来偿还债务，财务具有一定的安全性和稳定性。本题中选项A的10%、选项B的40%以及选项C的30%，这些比率数值相对较低，意味着还债能力相对有限，不能很好地体现较强的偿债能力。而选项D的50%符合一般对偿付比率的要求，所以答案选D。
3、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生
A.100
B.150
C.250
D.350
【答案】：B
【解析】本题可通过分别计算退休后生活费用总需求的现值和社保养老金总供给的现值，两者相减得到刘先生夫妇退休时应准备的养老金金额。步骤一：计算退休后生活费用总需求的现值1.确定相关参数：刘先生夫妇\(55\)岁退休，预计寿命\(80\)岁，所以退休后的时间跨度\(n=8055=25\)年。退休后第一年生活费用\(C_1=10\)万元，生活费用增长率\(g_1=3\%\)，退休后投资回报率\(r_1=3\%\)。2.计算生活费用总需求的现值：当生活费用增长率\(g_1\)等于退休后投资回报率\(r_1\)时，根据公式\(PV_1=C_1\timesn\)（其中\(PV_1\)为生活费用总需求的现值），可得\(PV_1=10\times25=250\)万元。步骤二：计算社保养老金总供给的现值1.确定相关参数：同样退休时间跨度\(n=25\)年。退休后第一年社保养老金\(C_2=4\)万元，社保养老金增长率\(g_2=3\%\)，退休后投资回报率\(r_1=3\%\)。2.计算社保养老金总供给的现值：当社保养老金增长率\(g_2\)等于退休后投资回报率\(r_1\)时，根据公式\(PV_2=C_2\timesn\)（其中\(PV_2\)为社保养老金总供给的现值），可得\(PV_2=4\times25=100\)万元。步骤三：计算刘先生夫妇退休时应准备的养老金金额用生活费用总需求的现值减去社保养老金总供给的现值，即\(PV=PV_1PV_2=250100=150\)万元。所以刘先生夫妇退休时应准备的养老金金额为\(150\)万元，答案选B。
4、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰
D.理财规划书所包含的信息、
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