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中级银行从业资格之《中级银行管理》试题（得分题）
第一部分单选题(50题)
1、（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。
A.合规风险识别
B.合规风险测试
C.合规风险评估
D.合规风险报告
【答案】：D
【解析】本题主要考查对银行合规风险管理相关概念的理解。分析题干题干描述的是某一行为，该行为是合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，按规定报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。对选项进行逐一分析A选项：合规风险识别：合规风险识别主要是通过各种手段和方法，查找和辨别银行经营过程中可能存在的合规风险因素，它侧重于发现潜在的风险，而不是向管理层提供风险状况的报告，所以A选项不符合题意。B选项：合规风险测试：合规风险测试是对银行的合规制度、流程、操作等进行检验和评估，以确定其是否符合相关规定和要求，其重点在于检验和评估，并非专门针对向管理层提供风险状况报告，所以B选项不正确。C选项：合规风险评估：合规风险评估是对已识别的合规风险进行分析和评价，确定风险的可能性和影响程度等，主要是对风险的评估过程，并非是向管理层提供风险状况报告这一行为，所以C选项也不符合。D选项：合规风险报告：从概念上来说，合规风险报告就是将银行经营过程中涉及的合规风险状况，按照一定程序和报告路线，以定性和定量的方式全面、完整地呈现给管理层，这与题干描述的行为完全相符，所以D选项正确。综上，答案选D。
2、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。
A.金融控股公司
B.银行母公司
C.全能银行
D.总分行制
【答案】：B
【解析】本题主要考查未来我国商业银行综合化经营模式中，大银行可能采用的经营模式。分析选项A金融控股公司是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模地提供服务的金融集团公司。虽然金融控股公司也是一种综合化经营模式，但大银行一般并非偏向于这种模式。因为金融控股公司旗下各子公司相对独立，银行难以进行更紧密有效的内部资源整合和协同运作，所以A选项不符合。分析选项B银行母公司经营模式下，银行作为母公司，可凭借自身强大的资金实力、广泛的客户基础和成熟的管理体系，对旗下子公司进行有效控制和协调，实现资源的优化配置和业务的协同发展。大银行拥有丰富的资源和强大的实力，采用银行母公司模式能够更好地发挥其优势，实现综合化经营的战略目标，所以大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式，B选项正确。分析选项C全能银行模式是一种可以全面经营各类金融业务的模式，但在我国目前的金融监管环境和市场发展阶段下，这种模式面临着较大的监管难度和风险，且与我国现有的金融体系特点不完全匹配，大银行一般不会偏向这种经营模式，所以C选项错误。分析选项D总分行制是银行的一种组织形式，主要涉及银行内部的管理架构，并非综合化经营模式，与本题所讨论的内容不相关，所以D选项错误。综上，答案选B。
3、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
A.每年
B.每季度
C.每半年
D.每月
【答案】：B
【解析】本题主要考查对《商业银行压力测试指引》中关于商业银行常规压力测试频率规定的了解。《商业银行压力测试指引》明确规定，商业银行常规压力测试应当至少每季度进行一次，当出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。选项A每年进行一次的频率低于规定要求；选项C每半年进行一次也不符合至少每季度进行一次的标准；选项D每月进行虽然频率更高，但题干问的是至少的频率，所以正确答案是每季度进行一次，即选项B。
4、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款
【答案】：B
【解析】本题主要考查不同类型个人贷款的适用场景。选项A分析个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。它主要侧重于以权利凭证作为质押获取资金，并非专门针对个体工商户、个人独资企业投资人在合法生产经营过程中的资金短缺问题，所以选项A不符合要求。选项B分析个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的
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