中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估完整答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估

第一部分单选题(50题)

1、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】：D

【解析】本题可分步骤计算出王女士夫妇退休时所需的养老资金总额以及现有家庭储蓄到退休时的终值，进而得出每年需储蓄的金额。步骤一：计算王女士夫妇退休时（55岁）预计年支出已知王女士夫妇今年均为35岁，打算55岁退休，预计在55岁时的年支出为10万元，通货膨胀率保持3％不变。从35岁到55岁经过了\(5535=20\)年，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出55岁时预计年支出：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\approx18.06\)（万元）步骤二：计算王女士夫妇退休后所需养老资金总额（55岁时）王女士夫妇预计生活至85岁，退休后生活\(8555=30\)年，退休后家庭投资收益率为3％，可将退休后每年的支出看作普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算退休后所需养老资金总额：\(P=18.06\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\approx345.3714\)（万元）步骤三：计算现有家庭储蓄到退休时（55岁）的终值现有家庭储蓄为10万元，退休前家庭投资收益率为8％，从35岁到55岁经过20年，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)，可得家庭储蓄终值：\(F=10\times(1+8\%)^{20}\approx46.61\)（万元）步骤四：计算每年需储蓄的金额设每年需储蓄金额为\(A\)，这是一个普通年金终值问题。已知退休前投资收益率为8％，期数为20年，要使得这些年的储蓄终值加上现有家庭储蓄终值等于退休所需养老资金总额。即\(A\times\frac{(1+8\%)^{20}-1}{8\%}+46.61=345.3714\)\(A\times\frac{(1+8\%)^{20}-1}{8\%}=345.371446.61\)\(A\times\frac{(1+8\%)^{20}-1}{8\%}=298.7614\)\(A=\frac{298.7614}{\frac{(1+8\%)^{20}-1}{8\%}}\approx55371.41\)所以答案选D。

2、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

B.任何一人死亡时，保险即终止

C.也称最后生存者寿险

D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项进行逐一分析来判断其正确性。选项A联合两全保险的特点是，在保险期间内，当夫妻中有一人死亡或者保单到期时，保险公司都会给付保险金。所以“夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件”这一说法是正确的。选项B对于联合两全保险，当夫妻中的任何一人死亡时，保险合同即终止，保险公司按照约定给付保险金。因此“任何一人死亡时，保险即终止”的表述正确。选项C联合两全保险是指以两个或两个以上被保险人中至少有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。而最后生存者寿险是以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为给付条件，且给付金额不变的人寿保险，两者并不相同。所以“也称最后生存者寿险”这一说法错误，该选项符合题意。选项D由于联合两全保险是对夫妻双方共同提供保障，相较于两个人分别购买同类人寿保险，其风险分散，成本相对较低，保费也就更经济。所以“张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济”的说法是正确的。综上，答案选C。

3、下列不属于个人所有财产的是（）。

A.存款

B.房产

C.耕地

D.股权

【答案】：C

【解析】本题考查个人所有财产的范畴。选项A存款是个人通过合法途径积攒下来的货币资金，其所有权归个人所有，个人可以自由支配存款，用于消费、储蓄、投资等活动，所以存款属于个人所有财产。选项B房产即个人拥有的房屋，个人对其合法购买或建造的房产享有占有、使用、收益和处分的权利。比如可以自住、出租获取