中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估及答案详解（必刷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估

第一部分单选题(50题)

1、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.家庭财富

D.个人收入

【答案】：A

【解析】本题主要考查理财师判断客户风险属性时需要综合考虑的因素。在为客户进行投资规划前，理财师准确判断客户的风险属性至关重要，这有助于为客户制定更合适的投资方案。而判断客户风险属性需要综合考量多个因素，其中风险承受能力和风险容忍态度是关键的两个方面。选项A“风险承受能力”，指的是客户在经济上能够承受的投资损失程度，它受到客户的资产状况、收入稳定性、家庭负担等多种因素的影响。理财师了解客户的风险承受能力，可以知道客户在面对投资风险时，其财务状况能够承受多大程度的损失，是判断客户风险属性的重要基础指标。选项B“风险偏好”主要侧重于客户主观上对风险的喜好程度，它与风险容忍态度有一定的相关性，但不能等同于风险容忍态度，且没有涵盖客户实际的经济承受能力这一重要方面，故该选项不符合要求。选项C“家庭财富”只是影响风险承受能力的一个因素，不能全面代表判断客户风险属性所需综合考虑的内容，过于片面，所以该选项不正确。选项D“个人收入”同样只是影响风险承受能力的一部分因素，不能完整地体现判断客户风险属性时需要综合考量的要点，因此该选项也不合适。综上，理财师判断客户的风险属性，要将风险承受能力与风险容忍态度两者综合考虑，本题正确答案是A。

2、下列投资组合流动性最差的是（）。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同投资组合的流动性情况。流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。选项A，股票和债券在证券市场上有较为活跃的交易，一般情况下可以相对容易地在市场上进行买卖从而变现，具有一定的流动性。选项B，活期存款可以随时支取，流动性非常高；基金也可以在开放日进行申购和赎回，能够较快地实现资金的变现，其流动性也较好。选项C，收藏品市场相对小众且交易不活跃，其价值评估主观性强，找到合适的买家和确定合理价格都需要花费较多时间和精力；房地产交易涉及手续复杂、交易流程长、资金量大等问题，变现需要较长时间和较高成本，所以收藏品和房地产的流动性较差。选项D，定期存款虽然在未到期时提前支取可能会有一定利息损失，但依然可以提前支取实现资金变现；外汇在外汇市场上也有一定的交易活跃度，能够在一定程度上较为便捷地进行兑换和交易，流动性相对较好。综上，流动性最差的投资组合是收藏品、房地产，答案选C。

3、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。()

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

【答案】：D

【解析】本题可根据通货膨胀对货币购买力的影响，利用复利终值和复利现值的计算公式分别计算出20年后具备同样购买力所需的费用以及20年后10000元相当于现在的金额。步骤一：计算20年后该笔费用要高达多少元才能具备同样的购买力水平在考虑通货膨胀的情况下，可使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)来计算，其中\(F\)为终值，即未来某一时刻的资金总额；\(P\)为现值，即当前的资金金额；\(r\)为利率，这里指通货膨胀率；\(n\)为期数。已知\(P=10000\)元，\(r=6\%\)，\(n=20\)，将其代入公式可得：\(F=10000\times(1+6\%)^{20}\)\(=10000\times3.2071\)\(=32071\)（元）即现在10000元的购买力水平，在6％通胀率的影响下，20年后该笔费用要高达32071元才能具备同样的购买力水平。步骤二：计算现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于多少元此时可使用复利现值公式\(P=F\div(1+r)^n\)来计算，其中各字母含义与上述相同。已知\(F=10000\)元，\(r=6\%\)，\(n=20\)，将其代入公式可得：\(P=10000\div(1+6\%)^{20}\)\(=10000\div3.2071\approx3118\)（元）即现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于3118元。综上，答案选D。

4、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。

A.完全丧失劳动能力

B.支付出国旅游费