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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试备考题
第一部分单选题(50题)
1、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。
A.挖掘并收集客户信息
B.整理客户资料
C.向客户推销金融产品
D.了解客户和客户的需求
【答案】：D
【解析】本题可根据理财师工作流程的关键要点，对各选项进行逐一分析。选项A：挖掘并收集客户信息挖掘并收集客户信息虽然是理财师工作流程中的一部分，但它是在了解客户和客户需求之后进一步开展的工作。如果没有先了解客户的需求，所收集的信息可能缺乏针对性和有效性，不能直接推动后续理财规划方案的制定，因此它并非理财师工作的第一步和最为关键的一步。选项B：整理客户资料整理客户资料是在收集到客户信息之后的后续操作，目的是对已有的信息进行系统的梳理和归纳，以便更好地分析和使用。它建立在已经有客户相关信息的基础之上，而不是理财师工作最初且最核心的环节。所以整理客户资料不是理财师工作的第一步和关键步骤。选项C：向客户推销金融产品向客户推销金融产品是理财师工作流程中的下游环节，通常在充分了解客户需求并制定出合适的理财规划方案之后才会进行。如果在不了解客户需求的情况下就盲目推销金融产品，很可能无法满足客户的实际需求，导致客户满意度降低，也难以建立长期稳定的客户关系。所以向客户推销金融产品不是理财师工作的首要和关键环节。选项D：了解客户和客户的需求对于理财师而言，了解客户和客户的需求是整个工作流程的起点和核心。只有深入了解客户的财务状况、投资目标、风险承受能力等多方面需求，才能为客户量身定制合适的理财规划方案，提供符合其实际情况的金融服务和产品建议。如果不了解客户需求，后续的工作就如同无本之木，失去了方向和意义。因此，了解客户和客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。综上，本题正确答案是D。
2、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。
A.财务保障现状
B.主要收入来源
C.收入稳定性
D.潜在风险
【答案】：B
【解析】本题可根据收入结构分析的特点，对各选项进行逐一分析。选项A财务保障现状主要涉及家庭拥有的各类保障资产、保险覆盖情况以及应急资金储备等方面，重点在于考察家庭抵御风险和保障生活水平的能力。而收入结构分析主要侧重于展示收入的来源构成，并非直接体现家庭的财务保障现状。所以选项A不符合题意。选项B收入结构分析是对家庭各项收入来源的占比情况进行研究。通过分析不同收入来源在总收入中所占的比例，能够清晰地看出家庭的主要收入来源于哪些方面，比如是工资收入占比大，还是投资收入、经营收入等占比较大。所以收入结构的分析通常能显示一个家庭的主要收入来源，选项B符合题意。选项C收入稳定性一般通过考察收入的波动情况、收入来源的可靠性以及是否有固定的收入渠道等因素来判断。虽然收入结构在一定程度上可能与收入稳定性有一定关联，但它并不是直接反映收入稳定性的指标。例如，一个家庭有多种收入来源，但每种收入都不稳定，此时收入结构分析并不能直接体现其收入稳定性。所以选项C不符合题意。选项D潜在风险的评估通常涉及到家庭面临的各种不确定性因素，如市场风险、就业风险、健康风险等。收入结构分析主要聚焦于收入的构成，难以直接揭示家庭面临的潜在风险。例如，即使知道家庭的主要收入来源，但无法从收入结构中直接判断该收入来源是否会受到市场波动、行业衰退等风险的影响。所以选项D不符合题意。综上，本题正确答案是B。
3、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。
A.资产C：预期收益率10％，收益率标准差13％
B.资产B：预期收益率17％，收益率标准差23％
C.资产A：预期收益率10％，收益率标准差12％
D.资产E：预期收益率15％，收益率标准差13％
E.资产D：预期收益率15％，收益率标准差23％
【答案】：A
【解析】本题可根据资本市场线的特点来判断各项资产是否在资本市场线上。资本市场线是无风险资产与市场组合的连线，它反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系。在资本市场线上的资产，在相同的风险水平下，其预期收益率是最高的；在相同的预期收益率下，其风险（标准差）是最低的。下面对各选项进行分析：A选项：资产C预期收益率10％，收益率标准差13％。将其与资产A对比，资产A预期收益率同样为10％，但收益率标准差为12％。这意味着在预期收益率相同的情况下，资产C的风险（标准差）高于资产A，所以资产C不满足资本市场线在相同预期收益率下风险最低的要求，一定不在资本市场线上。B选项：资产B预期收益率17％，收益率标准差23％，在现有数据中没有与之预期收益率相同或标准差相同的数据来进行有效对比，无法确定其一定不在资本市场线上。C选项：资产A预期收益
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