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中级银行从业资格之中级风险管理综合提升测试卷
第一部分单选题(50题)
1、采用权重法计量信用风险资本时．商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（）。
A.100％
B.20％
C.0％
D.50％
【答案】：A
【解析】在采用权重法计量信用风险资本时，对于商业银行持有的其他银行的次级债务工具，其风险权重是衡量该资产在信用风险计量中重要性和风险程度的指标。通常情况下，其他银行的次级债务工具具有一定的信用风险，这类资产并不属于风险极低甚至无风险的类别。A选项100％意味着该资产具有较高的信用风险，需要商业银行按照全额的资本要求来覆盖可能出现的损失。其他银行的次级债务工具在信用等级上相对较低，面临着一定的违约风险，所以将其风险权重设定为100％是合理的。B选项20％一般适用于风险程度相对较低的资产，如某些高质量的短期债权等，而其他银行的次级债务工具风险明显高于此类资产，所以该选项不符合。C选项0％通常针对的是几乎无信用风险的资产，如现金、国债等，其他银行的次级债务工具显然不具备这样低的风险特征。D选项50％的风险权重适用于一些风险适中的资产，但其他银行的次级债务工具由于信用风险相对较高，并不适合这一权重。综上所述，正确答案为A。
2、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（）义务，委托人自担投资风险并获得收益。
A.公平公正，廉洁自律
B.诚实信用，遵纪守法
C.公平公正，客户至上
D.诚实信用，勤勉尽责
【答案】：D
【解析】本题考查金融机构开展资产管理业务时对委托人应履行的义务。首先来看选项A，“公平公正，廉洁自律”，“公平公正”通常强调在处理事务、对待各方时不偏不倚，“廉洁自律”主要侧重于个人在职业道德和行为规范上保持廉洁、自我约束，这两个表述并非专门针对金融机构开展资产管理业务时为委托人利益应履行的核心义务，所以A项不符合。选项B，“诚实信用，遵纪守法”，“诚实信用”是基本的法律和道德原则，在很多领域都有要求，“遵纪守法”是任何主体都应遵循的基本准则，但它们没有突出金融机构在资产管理业务中为委托人利益履行义务的勤勉性，不能完整准确地概括该业务中对委托人的义务，所以B项不正确。选项C，“公平公正，客户至上”，“公平公正”如前面所说，“客户至上”更多体现的是一种服务理念，强调以客户需求为导向，但没有直接体现出金融机构在资产管理业务中基于委托关系应承担的具体义务，故C项不合适。选项D，“诚实信用，勤勉尽责”，“诚实信用”要求金融机构在开展资产管理业务过程中，如实告知委托人相关信息，不欺诈、不隐瞒，遵守合同约定。“勤勉尽责”则强调金融机构要以高度的责任心和专业能力，为委托人的利益积极、认真地开展业务，尽最大努力实现委托人的利益，这准确地概括了金融机构在资产管理业务中为委托人利益应履行的义务，所以本题答案选D。
3、监管资本预测的内容不包括的是（）。
A.核心一级资本
B.其他一级资本
C.二级资本
D.三级资本
【答案】：D
【解析】监管资本是指银行满足监管要求而持有的资本，主要包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。A选项核心一级资本是银行最核心的资本组成部分，是银行抵御风险的最重要防线，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后等特点。B选项其他一级资本是补充银行资本实力的重要部分，它在资本质量和损失吸收能力上仅次于核心一级资本。C选项二级资本是在破产清算条件下可以吸收损失的资本工具，当银行破产清算时，二级资本能够承担一定的损失，以保护存款人和其他债权人的利益。而D选项三级资本并不在监管资本的范畴内，所以监管资本预测的内容不包括三级资本，答案选D。
4、以下不属于国别风险的是()。
A.政治风险
B.操作风险
C.转移风险
D.货币风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查国别风险的相关内容。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A选项政治风险，一个国家的政治局势不稳定、发生政变、战争等政治事件，可能会对该国的经济和金融体系产生重大影响，进而影响到该国借款人的还款能力，属于国别风险的一种表现形式。B选项操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，它主要关注的是银行内部运营过程中的风险，并非由于国家或地区层面的因素导致，所以不属于国别风险。C选项转移风险是国别风险的主要类型之一，它是指借款人或债务人由于国家政策、外汇管制等原因，无法将资金自由转移到国外用于偿还债务的风险。D选项货币风险也属于国别风险，不同国家的货币汇率波动可能会给商业银行在该国的业务带来损失。当一个国家的货币贬值
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