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中级银行从业资格之中级风险管理综合提升测试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。
A.经济资本又称为风险资本
B.经济资本小于银行的账面资本
C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多
D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本
【答案】：B
【解析】该题主要考查对经济资本相关概念的理解。A选项，经济资本确实又被称为风险资本，这是经济资本在金融领域的常见别称，所以A选项说法正确。B选项，经济资本是商业银行根据自身面临的风险状况所应持有的资本量，用于应对非预期损失。账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。经济资本与账面资本的大小关系并不是固定的，经济资本可能大于、小于或等于银行的账面资本，故B选项说法不正确。C选项，商业银行整体风险水平高时，意味着它面临的不确定性和潜在损失更大，为了抵御这些风险，就需要更多的经济资本来应对可能出现的损失，所以要求的经济资本就多，C选项说法正确。D选项，经济资本的核心作用就是为了应对非预期损失而持有的资本，当银行遭遇超出预期的损失时，经济资本可以起到缓冲和弥补的作用，D选项说法正确。综上，答案选B。
2、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。
A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机
B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验
C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响
D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险
【答案】：C
【解析】本题主要考查商业银行处理投诉和批评的相关知识，关键在于判断各选项是否符合商业银行正确处理投诉和批评以维护声誉的理念。A项：将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机，这种做法有助于商业银行更好地了解客户需求、意见和关注点，从而改进自身服务和业务，是正确处理投诉和批评以维护声誉的合理方式，所以该项恰当。B项：从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验，能够使商业银行提前察觉可能出现的声誉问题，进而采取相应措施加以防范和应对，有利于维护其声誉，该项恰当。C项：虽然商业银行在处理投诉和批评时可以进行一定的风险评估，但由于投诉和批评的情况复杂多变，受到众多不确定因素的影响，很难做到准确预测其可能造成的风险损失及影响，该项表述过于绝对，不恰当。D项：通过投诉和批评深入发掘自身潜在的风险，能够帮助商业银行及时发现经营管理中存在的问题，进而采取措施加以改进，从而有效维护其声誉，该项恰当。综上，最不恰当的描述是C。
3、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。
A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉
B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证
C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线
D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值
【答案】：D
【解析】A选项，帮助董事会及高级管理层保护机构及声誉并非信用风险的作用，信用风险主要是指借款人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，所以A说法错误。B选项，向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，这通常是内部审计等职能的作用，并非信用风险的作用，因此B错误。C选项，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线，此内容描述的是内部审计在内部控制系统中的定位，与信用风险的作用无关，所以C错误。D选项，对于基金金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。当债务人完全违约时，债权人损失的上限就是债务的全部账面价值，该说法正确。综上，正确答案是D。
4、下列属于国际性金融监管机构的是（）。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.巴塞尔委员会
D.中国香港金融管理局
【答案】：C
【解析】解析：该题主要考查对国际性金融监管机构的识别。A选项，中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是国务院组成部门，主要负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定等，属于我国的金融管理机构，并非国际性金融监管机构。B选项，中国证监会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行，是我国的证券期货监管机构，不是国际性金融监管机构。C选项，巴塞尔委员会是由西方十国集团中央银行行长于1974年底共同成立的，是银行业国际监管的重要组织，致力于国际银行业的监管问题，制定统一的国际银行监管标准和规则等，属于国际性金融监管
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