中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习（必刷）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习

第一部分单选题(50题)

1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】：D

【解析】本题主要围绕李先生为刚上小学的儿子筹备大一开支采用教育储蓄方式展开，不过题目仅给出了四个选项，未呈现具体问题，但已知正确答案为D选项（23691），推测题目可能是计算李先生在特定教育储蓄规划下到大一时所积累的资金总额等相关计算问题。在计算此类教育储蓄资金相关题目时，通常会涉及到本金、利率、存期等因素，需运用合适的金融计算公式进行精确计算。只有准确理解题目给定的条件，合理运用公式算出结果，才能从选项中选出正确答案。本题准确答案为23691。

2、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

【答案】：B

【解析】本题可先计算出老王退休后所需的生活费总额，再计算出老王退休时储蓄的终值，最后用退休后所需生活费总额减去退休时储蓄的终值，即可得到老王还需积累的养老金金额。步骤一：计算老王退休后所需的生活费总额已知老王预算\(60\)岁退休后每月生活费\(5000\)元，预期寿命为\(85\)岁，则老王退休后的生活时长为\(8560=25\)年。因为一年有\(12\)个月，所以退休后总共的月数为\(25×12=300\)个月。每月生活费\(5000\)元，那么退休后所需的生活费总额为\(5000×300=1500000\)元。退休后全部转化为存款，年收益率为\(3\%\)，则月利率\(r_1=\frac{3\%}{12}=0.25\%\)。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出老王退休后所需生活费在退休时的现值\(P_1\)：\(P_1=5000\times\frac{1-(1+0.25\%)^{-300}}{0.25\%}\)通过计算可得\(P_1\approx986473\)元。步骤二：计算老王退休时储蓄的终值已知老王目前有\(60\)万元的储蓄，退休前整体收益率为\(5\%\)，老王今年\(52\)岁，\(60\)岁退休，则距离退休还有\(6052=8\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出老王退休时储蓄的终值\(F\)：\(F=600000\times(1+5\%)^8\)通过计算可得\(F\approx818564\)元。步骤三：计算老王还需积累的养老金金额用老王退休后所需生活费在退休时的现值减去退休时储蓄的终值，可得老王还需积累的养老金金额为：\(986473818564=167909\)元综上，答案选B。

3、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】：A

【解析】本题主要考查年金型保险的不同类型及适用场景。解题关键在于明确各种年金型保险的特点，并结合王先生夫妇的情况进行分析。选项A分析最后生存者年金是以两人或两人以上为被保险人，只要其中尚有一人存活就给付保险金，直到全部被保险人死亡时才停止。对于王先生夫妇来说，他们年龄相差不大，购买最后生存者年金能确保在夫妻中任意一人存活期间都能持续获得保险金给付，为家庭提供持续稳定的经济保障，符合他们的养老规划需求，所以该选项正确。选项B分析共同生存年金是指以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件，只有当所有被保险人都生存时才给付年金，只要其中一人死亡，年金就停止给付。这意味着如果王先生夫妇其中一人不幸离世，年金就会中断，无法为仍在世的一方提供持续的经济来源，不符合他们希望在较长时间内获得保障的需求，所以该选项错误。选项C分析最后死亡者年金并不是常见的年金保险类型，在年金保险的分类中，并没有这种标准的说法，所以该选项错误。选项D分析共同死亡年金是在所有被保险人都死亡后才给付保险金，这显然不能满足王先生夫妇在生前获得稳定经济保障的需求，他们购买年