中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟卷推荐附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟卷

第一部分单选题(50题)

1、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

【答案】：D

【解析】本题考查财富传承工具的相关知识。财富传承是指通过合理的规划和安排，将个人或家族的财产有序地传递给下一代或其他指定的受益人。常见的财富传承工具包括遗嘱、家族信托、人寿保险信托等。选项A遗嘱是指遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分，并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。遗嘱是一种常见且重要的财富传承工具，它可以明确指定遗产的继承人、继承份额等，从而实现财富的定向传承，所以选项A不符合题意。选项B家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现对家族财富的规划、传承和保护等目的。家族信托可以根据委托人的意愿进行个性化的设计和安排，具有资产隔离、财富传承、事务管理等多种功能，在财富传承中发挥着重要作用，所以选项B不符合题意。选项C人寿保险信托是指由保险公司、信托机构联合推出的一项结合保险与信托的金融服务产品。它以人寿保险金或人寿保单作为信托财产，当被保险人发生保险事故或生存至保险合同约定的时间时，由信托公司按照信托合同的约定管理和运用保险金，为受益人提供财富保障和传承，所以选项C不符合题意。选项D财产赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的合同。它主要侧重于财产的即时赠与和转移，并非专门用于财富传承规划的工具。财富传承更强调对财产的长期规划、管理以及在特定时间和条件下的有序传递，财产赠与合同无法满足财富传承所需要的这种系统性和规划性要求，所以选项D符合题意。综上，本题答案选D。

2、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】：C

【解析】本题考查保证收益理财计划风险提示的内容。保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项A，“合同明确指明的收益”表述不准确，保证收益理财计划强调的是合同明确承诺的收益，所以A项错误。选项B，保证收益理财计划客户获得的是合同明确承诺的收益，而非产品实际运作的收益，产品实际运作收益可能受到多种因素影响，不具有确定性，所以B项错误。选项C，保证收益理财计划有投资风险，客户只能获得合同明确承诺的收益，这符合保证收益理财计划的特点，同时要求客户充分认识投资风险、谨慎投资也是必要的风险提示，所以C项正确。选项D，“产品预期获得的收益”具有不确定性，而保证收益理财计划强调的是合同明确承诺的收益，所以D项错误。综上，答案选C。

3、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行开展个人理财业务时进行市场风险管理的措施。各选项分析A选项：压力测试压力测试是指将整个金融机构或资产组合置于某一特定的（主观想象的）极端市场情况下，如假设利率骤升100个基本点，某一货币突然贬值30%，股价暴跌20%等异常的市场变化，然后测试该金融机构或资产组合在这些关键市场变量突变的压力下的表现状况，看是否能经受得起这种市场的突变。在商业银行开展个人理财业务进行市场风险管理时，对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，可以评估在极端情况下业务所面临的风险，有助于银行提前做好应对准备，所以该选项正确。B选项：强度测试强度测试主要是检验系统在高负载、高强度的情况下的性能表现，通常针对软件系统或工程结构等方面，与商业银行个人理财业务的市场风险管理中针对金融政策改革调整的测试无关，所以该选项错误。C选项：风险测试“风险测试”是一个比较宽泛的概念，没有明确具体的测试方法和指向，在针对利率和汇率等金融政策改革调整时，压力测试是更具针对性和专业性的手段，所以该选项错误。D选项：性能测试性能测试通常是指对软件、硬件或系统的性能指标进行测试，如响应时间、吞吐量等，与商业银行在个人理财业务中应对金融政策改革调整的市场风险管理测试不相关，所以该选