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中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）
A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保
B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品
C.夸奖客户很有保险意识
D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本
【答案】：A
【解析】本题主要考查理财师在得知客户已拥有商业保单时的恰当做法。选项A理财师认真评估客户已有的保单是一种专业、负责的表现。若发现保障不足，建议客户在原有保单的基础上进行加保，这种做法既考虑到了客户已有的保险投入，也能进一步完善客户的保障体系，能够最大程度满足客户的保险需求，是较为恰当合理的做法。选项B建议客户把原来不合适的旧保险退保再投保新的产品，这种做法可能存在诸多问题。一方面，退保可能会使客户遭受一定的经济损失，如前期缴纳保费的损失等；另一方面，在未充分评估原有保单与新保单的衔接和整体保障效果的情况下贸然退保并投保新产品，可能无法为客户提供更优的保障方案。所以该做法不恰当。选项C仅仅夸奖客户有保险意识，并没有实际为客户提供专业的理财建议和服务。理财师的主要职责是根据客户的实际情况，为其提供合理的保险规划和建议，而不只是进行简单的夸赞，因此该做法不符合理财师的职业要求。选项D理财师在为客户提供保险方案时，必须充分考虑到客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本。忽略这些因素可能会导致客户在经济上遭受不必要的损失，这是不专业且不负责任的表现。所以该做法不正确。综上，答案选A。
2、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
【答案】：C
【解析】这道题考查授权委托书授权不明时的责任承担规定。根据相关法律规定，授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。选项A只提到被代理人承担民事责任，未提及代理人的连带责任，不符合规定；选项B中“互负连带责任”表述不准确，不是双方互负连带责任这种形式；选项D责任主体表述错误，不是代理人承担主要责任、被代理人负连带责任。所以正确答案是C。
3、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
A.18.7
B.33％
C.78.33％
D.75.33％
【答案】：C
【解析】本题仅给出了“李先生家庭收入支出情况如表8—3所示”以及选项“A.18.7；B.33％；C.78.33％；D.75.33％”，正确答案为C。由于缺少表83的具体内容，无法详细阐述计算过程，但推测本题可能是让计算李先生家庭收入支出情况中某一项的占比。在公务员考试的资料分析或数量关系题型中，计算占比通常是用部分数值除以整体数值得到百分比。本题正确答案选择C选项78.33％，应是通过表83中的相关数据计算得出该占比符合题目所求。
4、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）
A.客户体验和预期
B.客户体验和忠诚
C.客户预期和价格
D.客户忠诚和价格
【答案】：A
【解析】本题主要考查客户关系管理中决定客户满意度的因素。选项A在客户关系管理领域，客户满意度的核心构成要素是客户体验和预期。客户体验是指客户在与企业的交互过程中所获得的实际感受，包括产品质量、服务水平、购买便利性等方面。预期则是客户在购买产品或接受服务之前对其效果、质量等方面的期望。当客户体验符合或超过预期时，客户满意度就会提高；反之，当客户体验低于预期时，客户满意度则会降低。所以，客户体验和预期是决定客户满意度的两个关键因素，选项A正确。选项B客户忠诚是客户对企业及其产品或服务的一种长期的偏好和承诺，它是客户满意度较高时可能产生的结果，而非决定客户满意度的因素。因此，选项B错误。选项C价格虽然会在一定程度上影响客户的购买决策和心理感受，但它并不是决定客户满意度的直接因素。客户对价格的敏感度因人而异，而且即使价格较低，如果客户体验不佳或未达到预期，客户满意度也不会高。所以，选项C错误。选项D如前面所述，客户忠诚是客户满意度的结果而非原因；价格也不是决定客户满意度的直接因素。所以，选项D错误。综上，本题正确答案为A。
5、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人
B.投保人只能指定一人为受益人
C.投保人指定受益人时须经被保险人同意
D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人
【答案】：B
【解析】本题可根据人身保险合同中
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