中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测含完整答案详解（名师系列）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测

第一部分单选题(50题)

1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】：B

【解析】本题主要围绕子女教育规划以及教育保险相关特点展开，需要判断各选项关于教育保险特点描述的正误。题干信息分析题干指出我国传统上家长重视子女教育，且因教育费用升高有必要做好子女教育规划，同时提到客户郑女士就子女教育规划咨询理财师。选项内容是关于教育保险特点的描述。各选项分析A选项：教育保险通常有一定的期限，在保险期间内提前退保可能会面临较大损失或者不能全额退保，相对而言其变现能力较低，该描述正确。B选项：在教育保险相关内容中，并没有每户本金最高限额为2万元这一普遍规定，此描述错误。C选项：教育保险具有强制储蓄功能，它要求投保人在一定的时间内按照约定缴纳保费，从而达到为子女教育储备资金的目的，该描述正确。D选项：很多教育保险产品具有保费豁免功能，即当投保人遭遇意外等特定情况导致失去缴费能力时，后续保费可豁免，但保险合同依然有效，能够保障子女继续享受保险利益，该描述正确。综上，答案选B。

2、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

【答案】：A

【解析】本题可根据理财规划师为客户进行教育规划时估算教育费用的流程来分析各选项。选项A：按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用在理财规划师为客户进行教育规划时，由于教育费用会受到通货膨胀的影响，随着时间推移费用会不断增长。因此，第一步应该是先按预计通货膨胀率来计算所需要的最终费用，以确保规划的教育资金能够满足未来实际的教育支出。所以该选项正确。选项B：确定教育规划的目标确定教育规划目标是教育规划的前期步骤，但并非估算教育费用的第一步。估算教育费用是在确定目标之后，针对目标所需资金进行具体测算的过程，故该选项错误。选项C：计算所需各项费用这一操作需要在明确最终费用的基础上进行细化，是估算教育费用过程中相对后续的步骤。只有先得到考虑通货膨胀后的最终费用，才能进一步计算各项具体费用，所以该选项错误。选项D：计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值这是在估算出教育费用之后，为了实现教育费用目标而考虑投资计划时的步骤，并非估算教育费用的第一步，所以该选项错误。综上，理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用，答案选A。

3、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

【答案】：C

【解析】这道题考查的是不同类型人寿保险概念的理解。破题点在于明确每个选项所代表的保险类型的定义，并与题干中描述的“以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险”进行匹配。选项A：两全保险两全保险也称为生死合险，它是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。它不仅涵盖了死亡保障，还提供生存保障，并非单纯以规定时间内死亡为给付条件，所以A选项不符合。选项B：万能寿险万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它的特点更多体现在灵活性和账户价值的积累等方面，不是以被保险人在规定时间内死亡作为给付保险金的唯一条件，B选项不正确。选项C：定期寿险定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人仍然生存，保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，也不退回保险费。这完全符合题干中“以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险”的描述，所以C选项正确。选项D：终身寿险终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。它没有明确的规定时间限制，只要被保险人死亡，保险公司就会给付保险金，与题干中“规定的时间内”这一条件不符，D选项错误。综上，答案选C。

4、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】：B

【解析】根据题目所提供的内容，考查的是发包人支付已经确定的劳务分包价款的时间规定。正确答案为B选项，即发包人应当在书面确认后5日内支付已经确定的劳务分包价款。这