中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷含答案详解（考试直接用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷

第一部分单选题(50题)

1、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】：C

【解析】本题可根据生命周期理论的相关知识，对各选项逐一进行分析。选项A家庭生命周期通常分为形成期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段，而不是仅分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段。所以选项A表述错误。选项B个人生命周期与家庭生命周期联系紧密。家庭的不同发展阶段会影响个人的经济状况、财务需求和消费行为等；同时，个人在不同的生命周期阶段的决策和行为也会对家庭产生重要影响。例如，在家庭形成期，个人可能需要为组建家庭而进行储蓄和投资规划；在家庭成长期，要考虑子女教育等支出。所以选项B表述错误。选项C生命周期理论认为，个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，会综合考虑当前收入、预期收入以及可预期的开支、工作时间、退休时间等因素，在整个生命周期内实行消费的最佳配置，以实现一生消费效用的最大化。该选项表述正确。选项D金融理财师在为客户设计产品组合时，必须考虑个人生命周期因素。因为处于不同生命周期阶段的客户，其风险承受能力、理财目标等都有所不同。比如，年轻人处于职业生涯初期，风险承受能力相对较高，可能更适合配置一些风险较高但潜在收益也较高的资产；而临近退休的人，风险承受能力较低，更倾向于稳健的投资产品。所以选项D表述错误。综上，正确答案是C选项。

2、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则

【答案】：C

【解析】本题可根据保险利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则以及年龄对投保的影响等相关知识，对每个选项进行分析。选项A最大诚信原则是指保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。题干中并未提及赵兰在投保过程中有隐瞒重要信息或违背承诺等违反最大诚信原则的行为，所以该选项不符合题意。选项B年龄太小一般不是拒保定额寿险的根本原因。虽然不同的保险产品对被保险人年龄可能有一定要求，但仅年龄小本身并不必然导致拒保，所以该选项不是保险公司拒保的理由。选项C保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。在人身保险中，投保人对本人、配偶、子女、父母以及与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。赵兰与小侄女之间通常不存在法律规定的抚养、赡养或者扶养关系等明确可构成保险利益的情形，即赵兰对其侄女不具有保险利益。根据保险法规定，投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效，这是保险公司拒保的合理理由，该选项正确。选项D损失补偿原则是指当被保险人因保险事故而遭受损失时，其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。定额寿险是在保险合同约定的保险期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司按照合同约定的保险金额给付保险金，不存在损失补偿原则的适用问题，该选项不符合题意。综上，答案选C。

3、下列项目中，属于劳务报酬所得的是()。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】：D

【解析】本题可根据劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得的定义来分析每个选项。选项A发表论文取得的报酬属于稿酬所得。稿酬所得是指个人因其作品以图书、报刊形式出版、发表而取得的所得。发表论文符合作品以报刊等形式发表获取报酬的特征，所以该选项不属于劳务报酬所得。选项B提供著作的版权而取得的报酬属于特许权使用费所得。特许权使用费所得是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。提供著作版权获取报酬符合特许权使用费所得的定义，并非劳务报酬所得。选项C将国外的作品翻译出版取得的报酬同样属于稿酬所得。翻译作品并出版发行，本质上也是作品以图书形式出版获取报酬的情况，因此该选项也不属于劳务报酬所得。选项D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬，属于个人独立从事非雇佣的各种劳务所取得的所得，符合劳务报酬所得的定义。所以该选项属于劳务报酬所得。综上，答案选D。

4、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长