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中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷
第一部分单选题(50题)
1、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％
【答案】：C
【解析】本题可根据持有期收益率的计算公式来求解。步骤一：明确持有期收益率的计算公式持有期收益率是指投资者持有股票期间的股息或红利收入与买卖价差占股票买入价格的比率，其计算公式为：\(持有期收益率=\frac{持有期收益}{初始投资金额}\times100\%=\frac{红利收入+买卖价差}{初始投资金额}\times100\%\)步骤二：分别计算红利收入、买卖价差和初始投资金额红利收入：已知王先生购买了\(1000\)股中国移动的股票，过去一年中得到每股\(0.30\)元的红利，根据“红利收入\(=\)每股红利\(\times\)股数”，可得红利收入为：\(0.3\times1000=300\)（元）买卖价差：王先生年初以每股\(20\)元的价格买入，年底时以每股\(25\)元的价格出售，每股的买卖价差为\(2520=5\)元，共持有\(1000\)股，则买卖价差为：\(5\times1000=5000\)（元）初始投资金额：王先生年初以每股\(20\)元的价格购买了\(1000\)股，根据“初始投资金额\(=\)买入单价\(\times\)股数”，可得初始投资金额为：\(20\times1000=20000\)（元）步骤三：计算持有期收益率将红利收入\(300\)元、买卖价差\(5000\)元、初始投资金额\(20000\)元代入持有期收益率公式，可得：\(持有期收益率=\frac{300+5000}{20000}\times100\%=\frac{5300}{20000}\times100\%=26.5\%\)综上，答案选C。
2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.超出
B.刚好实现
C.没有实现
D.不确定能否实现
【答案】：C
【解析】本题可先计算张翠花按照程明建议进行退休规划所能积累的资金，再与她期望的600万元退休金进行比较，从而判断是否能实现目标。步骤一：计算从现有净资产中用于退休规划的金额已知张翠花目前拥有净资产500万元，按照程明的建议，从500万元净资产中分配40％用于退休规划，则这部分金额为：\(500\times40\%=200\)（万元）步骤二：计算每年从收入中用于退休规划的金额及10年积累的资金张翠花每年收入50万元，每年从50万元收入中拿出30％用于退休规划，则每年用于退休规划的收入金额为：\(50\times30\%=15\)（万元）张翠花预计工作到55岁退休，当前45岁，还需工作\(5545=10\)年，所以10年从收入中用于退休规划积累的资金为：\(15\times10=150\)（万元）步骤三：计算退休时总共积累的资金将从现有净资产中用于退休规划的金额与10年从收入中积累的资金相加，可得退休时总共积累的资金为：\(200+150=350\)（万元）步骤四：比较积累资金与期望退休金并得出结论张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金，而按照程明的建议她退休时总共积累350万元，\(350\lt600\)，即没有实现退休时拥有600万元退休金的目标。综上，答案选C。
3、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。
A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31
【答案】：A
【解析】本题可分别计算出A方案和B方案在第三年年末时的终值，再求二者的差值。步骤一：计算A方案在第三年年末时的终值A方案在三年中每年年初付款100元，这是一个先付年金的问题。先付年金终值的计算公式为\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)，其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(i\)
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