中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案附答案详解【培优a卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案

第一部分单选题(50题)

1、关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。

A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请?

B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行

C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象

D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

【答案】：A

【解析】本题可根据各类基金的特点，对各选项逐一进行分析：A选项：开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。投资者可以随时向基金管理公司或销售机构提出购买或赎回申请，所以该选项表述正确。B选项：封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。其规模是固定的，在存续期内一般不能随时增加发行，该选项表述错误。C选项：货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，如短期国债、银行存款、商业票据等，并不以股票、债券为主要投资对象，该选项表述错误。D选项：成长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要投资于具有良好增长潜力的股票等金融产品，这类产品通常风险较大，而非风险较小、资本增值有限，该选项表述错误。E选项：主动型基金是通过主动管理，力求取得超越业绩比较基准表现的基金，而非超越基金组合表现，该选项表述错误。综上，本题正确答案是A。

2、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：A

【解析】本题考查教育储蓄在非义务教育各阶段的最高存款额相关知识。教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。在非义务教育的各阶段，教育储蓄最高存款额是2万元。所以本题正确答案是A选项。

3、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行个人理财业务人员的培训时间规定。按照相关规定，商业银行需配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，同时要保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。所以本题正确答案是A选项。

4、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】：C

【解析】本题主要考查家庭收支管理的管理对象这一知识点。家庭收支管理是运用财务管理思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动建立的管理体系。现金流是指企业或个人在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动（包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目）而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称。在家庭收支管理中，收入、支出以及理财活动都与现金的流入和流出密切相关，以现金流作为管理对象，可以清晰地反映家庭资金的动态变化，从而更好地对家庭收入、支出和理财活动进行规划和管控。资产负债是指企业或个人所拥有的资产和所承担的债务，虽然家庭资产负债情况也是家庭财务管理的重要方面，但它并不能直接体现家庭收支活动的动态过程，不是家庭收支管理的直接管理对象；流动负债是负债的一部分，主要指在一年内或超过一年的一个营业周期内需要偿还的债务，它只是家庭财务状况的一个局部指标，无法全面涵盖家庭收支管理的核心内容；自有结余是家庭收入扣除支出后的剩余部分，它是家庭收支管理的一个结果性指标，而不是用于管理家庭收支活动的对象。综上所述，家庭收支管理应以现金流作为管理对象，本题答案选C。

5、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

【答案】：C

【解析】本题可根据分离定理的相关内容来分析投资者风险资产组合的最优构成与哪些状况无关。分离定理是指在投资组合中，投资者的风险资产组合的最优构成与投资者对风险和收益的偏好状况无关。也就是说，无论投资者是偏好高风险高收益，还是偏好低风险低收益，风险资产组合的最优构成是固定的，它是由市场上各种风险资产的特性决定的，而不是由投资者个人的风险和收益偏好决定。选项A“风险承受能力”，它主要影响投资者在无风险资产和风险资产之间的资金分配比例，并非影响风险资产组合的最优构成。选项B“收益偏好”，仅仅考虑了收益方面，不能全面反映投资者对于投资的综合偏好，且