中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估及参考答案详解（黄金题型）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估

第一部分单选题(50题)

1、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】：A

【解析】本题围绕高等教育规划及投资方式相关知识展开，重点考查对定期定投特点的理解。题干分析-题干以韩女士考虑为儿子筹备高等教育费用为背景引入，接着给出关于定期定投特点的四个选项。解题关键在于准确把握定期定投这种投资方式的特性。选项分析A选项：定期定投是在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。在市场波动的情况下，当基金净值下跌时，相同金额能买到更多的基金份额；当基金净值上涨时，买到的份额相对减少。通过这种方式，能在一定程度上平摊建仓成本，降低因市场波动带来的投资风险，所以A选项正确。B选项：任何投资都存在风险，定期定投也不例外。市场的不确定性、宏观经济环境的变化、基金管理团队的运作水平等因素都可能影响投资收益，甚至导致本金损失，因此说定期定投没有风险是错误的，B选项排除。C选项：定期定投的收益与所投资基金的表现密切相关。基金的净值会随市场行情波动，其投资组合的价值也会不断变化，所以各期收益是不确定的，C选项排除。D选项：不同的投资方式在不同的市场环境和时间段有不同的表现，不存在一种投资方式在所有情况下收益率都最高。定期定投具有一定优势，但不能绝对地说在所有投资方式中它获得的收益率最高，D选项排除。综上，正确答案是A。

2、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。

A.保险代言人

B.保险经纪人

C.产品推广人

D.保险代理人

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项所涉及概念的定义，结合题干中甲的工作内容来进行逐一分析。选项A：保险代言人保险代言人通常是指利用自身的公众影响力和知名度，为保险产品或保险公司进行宣传推广的个人或团体。他们主要是通过广告、宣传活动等方式向公众展示保险产品的特点和优势，吸引消费者购买。而题干中明确表明甲的主要任务是在保险公司授权的范围内代办保险业务，并非单纯的宣传推广，所以甲不是保险代言人，A选项错误。选项B：保险经纪人保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人代表的是投保人的利益，会根据投保人的需求和风险状况，为其选择合适的保险产品和保险公司。但题干中甲是为保险公司代办保险业务，代表的是保险公司的利益，并非投保人的利益，所以甲不是保险经纪人，B选项错误。选项C：产品推广人产品推广人侧重于对产品进行宣传和推广，以提高产品的知名度和市场占有率。他们的主要工作是通过各种营销手段，吸引潜在客户的关注，但一般不直接参与保险业务的办理。而甲的主要任务是在保险公司授权的范围内代办保险业务，不仅仅是推广，还涉及具体业务的操作，所以甲不是产品推广人，C选项错误。选项D：保险代理人保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。题干中明确说明甲在某公司工作，主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务，这完全符合保险代理人的定义，所以甲是保险代理人，D选项正确。综上，本题答案选D。

3、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】：A

【解析】本题主要考查银行理财师的职业道德要求，破题点在于明确各选项与银行理财师职业道德规范的契合度。选项A平等自愿是民事活动中的一项基本原则，主要强调当事人在民事活动中地位平等、意思表示自由，并非专门针对银行理财师的职业道德要求。所以选项A不属于银行理财师的职业道德要求。选项B保守秘密是银行理财师重要的职业道德规范。理财师在工作中会接触到客户大量的个人信息、财务信息等私密内容，只有严格保守这些秘密，才能赢得客户的信任，维护客户的合法权益和金融市场的秩序。所以选项B属于银行理财师的职业道德要求。选项C正直守信要求理财师在工作中秉持诚实、正直的态度，不欺诈、不弄虚作假；客观公正则要求理财师在提供理财建议和服务时，以客观事实为依据，不偏袒任何一方，公平对待所有客户。这是理财师专业形象和职业信誉的重要保障，能够确保客户得到真实、可靠的理财服务。所以选项C属于银行理财师的职业道德