中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分【综合题】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分

第一部分单选题(50题)

1、下列不属于外部数据的是（）。

A.通过专业数据供应商所获得的数据

B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息

C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据

D.从征信系统获得的数据

【答案】：B

【解析】本题可根据外部数据的定义来判断各选项是否属于外部数据。外部数据是指从企业外部获取的数据，通常来源于各种外部机构、组织或公开渠道。A选项，通过专业数据供应商所获得的数据，专业数据供应商是企业外部的机构，其提供的数据属于从外部获取的数据，属于外部数据。B选项，从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，这些业务系统属于企业内部的系统，从中抽取的数据是企业内部的数据，不属于外部数据。C选项，从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据，税务、海关、公共服务提供部门均为企业外部的机构，所获得的数据属于外部数据。D选项，从征信系统获得的数据，征信系统一般是独立于企业的外部系统，从其中获取的数据属于外部数据。综上，答案是B。

2、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平

B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估

C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

【答案】：B

【解析】本题可对各选项进行逐一分析。-A：银行机构风险状况不仅涵盖整个银行机构的风险情况，也包括其单一分支机构的风险水平，该表述正确。-B：监管部门对商业银行人力资源状况的监管，主要是对高级管理人员实施任职资格审核，而非技术管理人员。同时会对商业银行人事政策和管理程序进行评估。所以该项表述错误。-C：监管部门确实会高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，既包括行业整体风险状况、区域风险状况，也包括银行机构自身的风险状况，该项表述正确。-D：管理信息系统有效性可以通过质量、数量、及时性等指标来评判，监管部门能够依据这些标准来判断管理信息系统是否有效，该项表述正确。综上，答案选B。

3、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元

【答案】：D

【解析】本题可根据预期流动性余缺的计算公式，分别计算不同状况下的流动性余额与对应概率的乘积，再将这些乘积相加，从而得出该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况。预期流动性余缺的计算公式为：预期流动性余缺=最好状况下的流动性余额×出现概率+正常情况下的流动性余额×出现概率+最坏情况下的流动性缺口×出现概率（注意缺口为负数）。已知最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％；正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％；最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％。将上述数据代入公式可得：预期流动性余缺=\(5000×25\%+3000×50\%+(-2000)×25\%\)\(=5000×0.25+3000×0.5+(-2000)×0.25\)\(=1250+1500-500\)\(=2750-500\)\(=2250\)（万元）结果为正数，说明是流动性余额，即该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是余额2250万元，答案选D。

4、绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡

【答案】：A

【解析】绩效考评是对组织或个人的工作业绩、能力等方面进行全面、客观、公正评价的过程。其目的在于激励员工提升工作绩效，促进组织战略目标的达成。A选项综合平衡正确。绩效考评需综合多方面因素，涵盖工作数量、质量、效率、效益等工作业绩维度，以及工作态度、团队协作等工作表现维度，还要平衡短期与长期绩效、个人与团队绩效等。只有综合平衡各方面因素，才能全面、客观、公正地评价员工绩效，为员工薪酬调整、晋升、培训等人力资源决策提供科学依据。B选项激励性并非绩效考评应坚持的原则。激励性是绩效考评发挥作用的一种体现，通过合理的绩效考评结果应用，如奖励优秀员工、惩罚落后员工，能激励员工提高工作绩效，但它不是绩效考评本身应遵循的根本原则。C选项可靠性不是绩效考评应坚持的原则。可靠性强调