中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷附参考答案详解【综合卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷

第一部分单选题(50题)

1、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。

A.保险期限

B.保险金额

C.保险风险

D.险种结构

【答案】：A

【解析】本题考查个人意外伤害保险的分类标准。下面对各选项进行分析：A选项：保险期限指的是保险合同从生效到终止的时间范围。题干中明确提到个人意外伤害保险分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险，这些分类明显是依据保险期限的长短来划分的，所以该选项符合题意。B选项：保险金额是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。题干中并未涉及保险金额与分类的关联，所以该选项不符合题意。C选项：保险风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故。题干未体现按照保险风险对个人意外伤害保险进行分类，所以该选项不符合题意。D选项：险种结构是指不同类型险种之间的组合和比例关系。题干的分类与险种结构并无直接联系，所以该选项不符合题意。综上，答案选A。

2、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

A.风险偏好型

B.精明生意人

C.企业主导型

D.业余投资爱好者

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项所对应的中小企业主特征，结合题干中描述的中小企业主特点来进行分析判断。选项A：风险偏好型风险偏好型的投资者通常清楚自己的风险承受能力，并且愿意主动承担较高风险以追求财富增值。而题干中明确提到该类中小企业主“普遍对自己的风险承受能力不清楚”，这与风险偏好型投资者的特点不符，所以选项A错误。选项B：精明生意人精明生意人一般在理财方面有较为清晰的规划和策略，对市场和投资有深入的了解，更注重投资的精准性和效益。题干中未体现出此类中小企业主有精明生意人的这些特质，因此选项B错误。选项C：企业主导型企业主导型的中小企业主往往将企业的经营和发展置于首位，理财目标可能更多地与企业的战略规划和资金需求相关。而题干重点强调的是以财富增值为主要理财目标，并非突出企业主导的特点，所以选项C错误。选项D：业余投资爱好者题干描述的中小企业主以财富增值为主要理财目标，但对自己的风险承受能力不清楚，同时有企业融资需求且希望了解行业信息；在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息。这些特点符合业余投资爱好者的特征，他们有投资增值的意愿，但缺乏专业的风险评估知识，通过各种途径获取信息来辅助投资。所以选项D正确。综上，本题的正确答案是D。

3、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78

【答案】：B

【解析】本题可先分别计算出大学学费和美国硕士学费在入学时的终值，再将其折现到当前时刻，最后用学费现值总和减去现有生息资产，即可得到还需准备的金额。步骤一：计算大学学费在入学时的终值已知大学四年第一年学费现值\(1\)万元，国内学费涨幅以\(4\%\)估计，小明离上大学的时间还有\(10\)年。根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出大学第一年学费在入学时的终值为：\(1\times(1+4\%)^{10}\)\(=1\times1.4802\)\(\approx1.48\)（万元）因为入学后每年学费保持不变，所以大学四年学费终值可看作是一个普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），将大学第一年学费终值\(1.48\)万元作为年金\(A\)，投资报酬率\(8\%\)作为利率\(r\)，大学四年\(n=4\)，可计算出大学四年学费在入学时的终值为：\(1.48\times\frac{1(1+8\%)^{-4}}{8\%}\)\(=1.48\times\frac{10.7350}{0.08}\)\(=1.48\times\frac{0.2650}{0.08}\)\(=1.48\times3.