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中级银行从业资格之中级风险管理练习题
第一部分单选题(50题)
1、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。
A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度
B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定
C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况
D.被看做是核心存款的重要组成部分
【答案】：C
【解析】本题主要考查对零售客户相关特征的理解。首先分析选项A，零售客户一般对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，因为零售客户数量众多且分散，往往不会像专业投资者那样密切关注银行的风险和利率变动等情况，所以该项说法正确。接着看选项B，从商业银行融资流动性的角度而言，零售存款相对较为稳定。零售客户的存款具有小额、分散的特点，不会因为市场波动等因素出现大规模集中提取的情况，这对于商业银行保持稳定的资金来源具有重要意义，所以该项说法正确。再看选项C，零售客户通常难以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况。与机构投资者等相比，零售客户获取信息的渠道相对有限，缺乏专业的知识和资源去全面、深入地了解银行的经营状况，所以该项说法错误。最后看选项D，零售客户的存款被视为核心存款的重要组成部分。核心存款是商业银行较为稳定的资金来源，而零售存款因其稳定的特性，在核心存款中占据重要地位，所以该项说法正确。综上，答案是C。
2、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。
A.促进风险管理文化的转变
B.丰富操作风险的管理手段
C.优化作风险管理流程
D.提高操作风险管理效率
【答案】：D
【解析】高级计量法（AMA）作为一套完整的操作风险管理框架，在操作风险管理中发挥着重要作用。A选项，促进风险管理文化的转变是高级计量法的重要作用之一。它通过引入先进的计量方法和理念，让组织内部对操作风险有更深入的认识，从而推动整个组织风险管理文化从传统向现代、从被动向主动转变。B选项，丰富操作风险的管理手段也是其作用体现。高级计量法能够利用复杂的统计模型和数据挖掘技术，对操作风险进行更精确的度量和分析，为风险管理者提供更多的管理工具和策略，帮助他们更好地应对各种操作风险。C选项，优化操作风险管理流程同样是高级计量法带来的积极效果。它可以根据风险计量的结果，对现有的风险管理流程进行评估和改进，去除不必要的环节，优化资源分配，使风险管理流程更加科学、高效。而D选项提高操作风险管理效率并非高级计量法的作用。高级计量法侧重于风险的计量、管理手段的丰富和流程的优化等方面，虽然在一定程度上可能会对管理效率产生影响，但这并不是其核心作用。所以答案选D。
3、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。
A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平
B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估
C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况
D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量
【答案】：B
【解析】本题可对各选项进行逐一分析。-A：银行机构风险状况不仅涵盖整个银行机构的风险情况，也包括其单一分支机构的风险水平，该表述正确。-B：监管部门对商业银行人力资源状况的监管，主要是对高级管理人员实施任职资格审核，而非技术管理人员。同时会对商业银行人事政策和管理程序进行评估。所以该项表述错误。-C：监管部门确实会高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，既包括行业整体风险状况、区域风险状况，也包括银行机构自身的风险状况，该项表述正确。-D：管理信息系统有效性可以通过质量、数量、及时性等指标来评判，监管部门能够依据这些标准来判断管理信息系统是否有效，该项表述正确。综上，答案选B。
4、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。
A.弱
B.强
C.没有影响
D.有影响，但不确定
【答案】：B
【解析】资产的流动性体现为银行资产的变现能力及成本情况。在经济原理中，资产变现能力与流动性呈正相关关系，所付成本与流动性呈负相关关系。即资产变现能力越强，同时所付成本越低，表明该资产在市场中能够更加便捷、低成本地转化为现金等可直接使用的资金形式，也就意味着其流动性越强。因此本题应选B。
5、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（??）。
A.盈利能力和流动性管理水平
B.资本充足率水平和流动性管理水平
C.盈利能力和风险管理水平
D.资本充足水平和风险管理水平
【答案】：D
【解析】在商业银行经营过程中，资本充足水平和风险管理水平是决定其风险承担能力的核心要素。
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