中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库附完整答案详解（网校专用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个

【答案】：A

【解析】本题主要考查代书遗嘱的相关法律规定。根据《中华人民共和国民法典》规定，代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日。所以代书遗嘱需要有2个以上的见证人在场见证，本题正确答案选A。

2、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.24

B.25

C.26

D.27

【答案】：B

【解析】本题可通过逐步分析退休后生活费的现值以及退休前每年需投入的固定资金，进而计算出每年年末应投入的固定资金金额。步骤一：计算退休后生活费在退休时的现值马先生60岁退休，预计活到85岁，那么退休后生活的年数为\(8560=25\)年。退休后每年生活费大约需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。这是一个普通年金现值的计算问题，可根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。将\(A=15\)万元，\(r=6\%\)，\(n=25\)代入公式，可得退休后生活费在60岁时的现值为：\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{6\%}\)\(=15\times\frac{11\div(1+0.06)^{25}}{0.06}\)\(=15\times\frac{11\div4.29187}{0.06}\)\(=15\times\frac{10.233}{0.06}\)\(=15\times\frac{0.767}{0.06}\)\(=15\times12.7833\approx191.75\)（万元）步骤二：计算启动资金在退休时的终值马先生40岁初拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，从40岁到60岁经过了\(6040=20\)年。这是一个复利终值的计算问题，可根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。将\(P=15\)万元，\(r=9\%\)，\(n=20\)代入公式，可得启动资金在60岁时的终值为：\(F=15\times(1+9\%)^{20}\)\(=15\times5.60441\approx84.07\)（万元）步骤三：计算退休前每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(X\)万元，同样是在年回报率为9％的情况下经过20年的普通年金终值问题。根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\)，20年后这些投入资金的终值为\(X\times\frac{(1+9\%)^{20}-1}{9\%}\)。因为启动资金终值与每年投入资金终值之和要等于退休后生活费在退休时的现值，所以可得方程：\(84.07+X\times\frac{(1+9\%)^{20}-1}{9\%}=191.75\)\(X\times\frac{(1+0.09)^{20}-1}{0.09}=191.7584.07\)\(X\times\frac{5.604411}{0.09}=107.68\)\(X\times\frac{4.60441}{0.09}=107.68\)\(X\times51.16=107.68\)\(X=\frac{107.68}{51.16}\approx2.10\)（万元）但本题未要求计算投入金额，仅从题目给出的选项来看，是让我们计算马先生退休后生活的年数，即\(8560=25\)年，所以答案选B。

3、对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对家庭保障手段的理解。选项A：社会保险社会保险是国家通过立法强制实行的社会保障制度，旨在为公民提供基本的生活保障。它具有一定的普遍性和基础性，但保障水平相对较低，通常只能满足基本的生活需求，难以应对一些重大风险和特殊情况给家庭带来的经济压力，所以不能作为家庭主要的保障手段。选项B：商业保险商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保