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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟卷
第一部分单选题(50题)
1、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人
B.16周岁但依靠父母生活的人
C.10周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
【答案】：D
【解析】本题考查个人理财业务开办主体的相关法律规定，主要涉及不同民事行为能力主体在开办个人理财业务方面的规定。分析选项A根据《民法通则》规定，12周岁的未成年人属于限制民事行为能力人，限制民事行为能力人实施民事法律行为需由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认。所以12周岁的未成年人自身不能独立开办个人理财业务，该选项不符合要求。分析选项B16周岁但依靠父母生活的人，通常情况下属于限制民事行为能力人。因为虽然其年龄接近完全民事行为能力人的标准，但依靠父母生活说明可能不具备独立的经济来源和稳定的收入，不符合“以自己的劳动收入为主要生活来源”的条件，所以这类人同样不能独立开办个人理财业务，该选项错误。分析选项C10周岁以下的未成年人属于无民事行为能力人，无民事行为能力人实施的民事法律行为无效，其民事法律行为由法定代理人代理实施。因此10周岁以下的未成年人不能开办个人理财业务，该选项不正确。分析选项D限制民事行为能力人的法定代理人，是指依照法律规定，代理限制民事行为能力人实施民事法律行为，保护其合法权益的人。法定代理人可以根据被代理人的利益，在其权限范围内开办个人理财业务，所以该选项符合规定。综上，答案选D。
2、下列不属于债券市场功能的是（）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能
【答案】：C
【解析】本题主要考查对债券市场功能的理解，需要判断各选项是否属于债券市场的功能。选项A融资功能是债券市场的重要功能之一。债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，发行人通过发行债券可以筹集资金，满足自身的资金需求。比如政府发行国债来筹集资金用于基础设施建设等项目，企业发行企业债来筹集生产经营所需资金。所以融资功能属于债券市场功能。选项B价格发现功能也是债券市场具备的功能。在债券市场中，众多的投资者和交易活动使得债券的价格能够充分反映市场上的供求关系、利率水平、信用风险等多种因素。通过债券的交易价格，可以为市场参与者提供有关债券价值的信息，帮助他们进行投资决策。因此价格发现功能属于债券市场功能。选项C社会管理功能主要涉及政府在维护社会秩序、提供公共服务、促进社会公平等方面的职能，并不属于债券市场的功能范畴。债券市场主要围绕债券的发行、交易等金融活动展开，其核心功能与金融领域相关，而不是社会管理方面。所以社会管理功能不属于债券市场功能，该选项正确。选项D债券市场具有宏观调控功能。中央银行可以通过在债券市场上买卖债券来调节货币供应量和市场利率水平。例如，当中央银行买入债券时，会向市场投放货币，增加货币供应量，降低市场利率；反之，当中央银行卖出债券时，会回笼货币，减少货币供应量，提高市场利率。这种操作有助于实现宏观经济的稳定和调控目标。所以宏观调控功能属于债券市场功能。综上，答案选C。
3、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.30
B.80
C.100
D.50
【答案】：B
【解析】本题主要考查对兰先生所拥有保险保额总和的计算。题干中明确提到兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。要计算兰先生现有的保险保障额度，只需将这两份保险的保额相加即可。即50万元（定期寿险保额）+30万元（重大疾病保险保额）=80万元。所以兰先生目前的保险保障额度为80万元，答案选B。
4、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。
A.一般理财规划
B.综合理财规划
C.专业理财规划
D.家庭税务规划
E.单项理财规划
【答案】：B
【解析】本题考查根据理财规划服务包含的内容范围对理财规划服务进行分类。理财规划服务根据所包含的内容范围，主要可分为综合理财规划和单项理财规划。综合理财规划是全面、综合地考虑客户的财务状况、生活目标等多方面因素，为客户制定涵盖多个领域的整体理财方案；而单项理财规划则是针对某一特定方面进行的规划，如投资规划、保险规划等。选项A“一般理财规划”并非是按照理财规划服务包含的内容范围进行的分类表述；选项C“专业理财规划”同样不是基于该分类标准的规范类别；选项D“家庭税务规划”属于单项理财规划中的一项具体内容，并非整体的分类类型
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