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中级银行从业资格之中级风险管理能力提升题库B卷
第一部分单选题(50题)
1、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）
A.业务员贪污或截留手续费
B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
C.委托方伪造收付款凭证骗取资金
D.客户通过代理收款进行洗钱活动
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行代理业务中操作风险的判断。商业银行代理业务操作风险是指在代理业务中，由于人为因素、流程不完善、系统故障等原因导致的风险。A选项，业务员贪污或截留手续费，这是由于内部人员的违规操作导致的风险，属于操作风险的范畴。业务员作为银行的工作人员，其贪污或截留手续费的行为违反了职业道德和银行的操作规范，是人为因素引发的操作风险。B选项，代客理财产品由于市场利率波动而造成损失，这是市场风险的表现，而不是操作风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场利率波动是市场因素导致的，并非操作过程中的问题。C选项，委托方伪造收付款凭证骗取资金，这是由于外部人员利用不正当手段进行欺诈，导致银行在代理业务操作过程中面临资金损失的风险，属于操作风险。银行在处理代理业务时，需要对收付款凭证等进行审核，如果委托方伪造凭证，银行可能因审核失误而遭受损失，这体现了操作过程中的风险。D选项，客户通过代理收款进行洗钱活动，银行在代理业务中如果没有对客户的资金来源和用途进行有效的审核和监控，就可能被不法分子利用进行洗钱活动，这属于操作风险。银行在代理收款业务中，有义务按照相关规定对客户的交易进行审查，防止洗钱等违法活动的发生，若未能有效履行该职责，就存在操作风险。综上，答案选B。
2、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散
【答案】：D
【解析】本题考查风险管理方式的概念理解。A项，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。其核心是利用不同资产之间的负相关关系来降低风险，而题干中描述的是将类似风险集中考虑并通过未发生损失部分补偿发生损失部分，并非利用资产间负相关冲销风险，所以A项不符合题意。B项，风险转移是指通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另一个人或单位的一种风险处理方式，比如购买保险。题干中并没有涉及将风险转移给其他主体的内容，所以B项不符合题意。C项，风险规避是指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。也就是采取措施避免风险的发生，而题干强调的是集中风险并进行内部补偿，并非避免风险，所以C项不符合题意。D项，风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，使得组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，符合风险分散的定义，所以D项正确。综上，本题正确答案选D。
3、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）
A.25%
B.20%
C.50%
D.8%
【答案】：B
【解析】商业银行在计量操作风险监管资本时，可将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素。对于保险的缓释程度，相关规定明确其最高不超过操作风险监管资本要求的20%，所以本题应选B。
4、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。
A.操作风险情况
B.银行账户利率风险测量的频度
C.逾期的定义
D.不良贷款的定义
【答案】：A
【解析】本题主要考查操作风险的定性信息披露的内容。A.操作风险情况属于操作风险的定性信息披露的内容，操作风险涉及银行在运营过程中由于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所导致损失的风险，对操作风险情况进行披露有助于让相关方了解银行面临的操作风险状况，该项正确。B.银行账户利率风险测量的频度，主要是关于银行账户利率风险管理的一个方面，与操作风险的定性信息披露无关，所以该项错误。C.逾期的定义通常是在信用风险相关领域提及，用于界定贷款等业务中款项超过规定还款期限的情况，并非操作风险定性信息披露的内容，该项错误。D.不良贷款的定义也是与信用风险相关的概念，用于明确哪些贷款属于质量不佳、可能存在损失的情况，不属于操作风险定性信息披露范围，该项错误。综上，答案是A。
5、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处
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