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中级银行从业资格之《中级银行管理》过关检测
第一部分单选题(50题)
1、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。
A.实现客户利益最大化
B.追求利润最大化
C.使投资收益最大化
D.追求高收益
【答案】：C
【解析】本题主要考查证券投资基本目标的相关知识。证券投资是指投资者（法人或自然人）买卖股票、债券、基金券等有价证券以及这些有价证券的衍生品，以获取差价、利息及资本利得的投资行为和投资过程。在进行证券投资时，投资者需要在风险和收益之间进行权衡。因为风险和收益是成正比的，高收益往往伴随着高风险，所以不能单纯地追求高收益而忽视风险。选项A“实现客户利益最大化”，客户利益包含诸多方面，不单纯局限于证券投资的收益，证券投资基本目标是从投资本身的角度出发，该选项不符合题意。选项B“追求利润最大化”，利润最大化的表述比较宽泛，没有明确体现出在证券投资中对一定风险水平的考量，不能准确反映证券投资的基本目标。选项C“使投资收益最大化”，强调了在一定风险水平下，通过合理的投资决策和资产配置等方式，尽可能地提高投资的收益，这与证券投资的本质要求相契合，即在考虑风险的前提下追求最大收益，该选项正确。选项D“追求高收益”，没有考虑到风险的因素，在证券市场中，如果只追求高收益而不顾及风险，可能会导致巨大的损失，不符合证券投资的基本理念。综上，答案选C。
2、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。
A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日
【答案】：A
【解析】这道题考查人民币正式加入SDR货币篮子的时间这一知识点。特别提款权（SDR），亦称“纸黄金”，是国际货币基金组织根据会员国认缴的份额分配的，可用于偿还国际货币基金组织债务、弥补会员国政府之间国际收支逆差的一种账面资产。2015年11月30日，国际货币基金组织执行董事会批准人民币加入特别提款权（SDR）货币篮子，但这只是批准环节。而在2016年10月1日，人民币才正式加入SDR货币篮子，所以A选项正确。B选项2015年11月30日是国际货币基金组织批准人民币加入SDR货币篮子的时间，并非正式加入时间，该选项错误。C选项2015年10月1日，在这一时间节点并没有发生人民币加入SDR货币篮子相关的关键事件，该选项错误。D选项2016年11月30日与人民币加入SDR货币篮子的实际时间不符，该选项错误。综上，本题答案选A。
3、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行控制风险资产增长
C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
D.要求商业银行提高风险控制能力
【答案】：B
【解析】本题考查对第一类商业银行预警监管措施的理解。选项A分析要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划是合理的预警监管措施。资本充足率是衡量商业银行抵御风险能力的重要指标，通过要求银行制定管理计划，有助于银行明确自身资本状况，合理规划资本的使用和补充，以维持良好的资本充足水平，从而增强银行的稳定性和抗风险能力，所以该选项属于预警监管措施。选项B分析题干强调的是预警监管措施，主要侧重于对商业银行资本充足率相关状况的监测和引导。而要求商业银行控制风险资产增长，这更多地涉及到对银行资产规模和风险敞口的直接管控，通常是在银行风险已经较为明显或资本充足率出现较大问题时采取的更为直接和严格的监管措施，不属于预警监管措施所涵盖的范畴。选项C分析要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测，有助于银行及时发现可能导致资本充足率下降的潜在因素，提前采取相应的措施进行防范和应对，是预警阶段监管部门促使银行主动关注自身资本状况的重要手段，属于预警监管措施。选项D分析要求商业银行提高风险控制能力可以减少银行面临的各类风险，进而有助于维持良好的资本充足率。在预警阶段，通过促使银行提升风险控制能力，可以从源头上降低风险发生的可能性，保障银行的稳健运营，所以该选项属于预警监管措施。综上，答案选B。
4、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。
A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利
B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
C.责令分支机构终止营业
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
【答案】：C
【解析】本题可依据《银行业监督管理法》中规定的国务院银行业监督管理机构可采取的监管强制措施来逐一分析选项。选项A国务院银行业监督管理机构有权责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。当银行业金融机构出现经营管理不善等问题，董事和高级管理人员负有一定责任时，监管机构可以采取这一
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