中级银行从业资格之《中级个人理财》试题（得分题）带答案详解ab卷.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》试题（得分题）

第一部分单选题(50题)

1、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

【答案】：B

【解析】本题可根据理财师帮助客户制定科学教育投资方案各步骤的重要性来进行分析。分析选项A计算教育资金需求是在明确了要实现什么样的教育目标之后进行的工作。只有先确定了目标，比如是要让孩子接受国内普通大学教育还是国外知名大学教育等，才能根据不同的目标去计算相应的教育资金需求。所以它不是第一步，A选项错误。分析选项B确定教育目标是制定科学教育投资方案的基础和关键起点。只有明确了客户期望孩子达到的教育程度、就读的学校类型等具体教育目标，后续才能围绕这个目标去计算所需资金、分析资金缺口以及制定具体的投资规划等。因此，确定教育目标是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步，B选项正确。分析选项C计算教育资金缺口，是在已经确定了教育目标并计算出教育资金需求，同时考虑了客户现有的教育储蓄等资金储备情况之后进行的操作。它是在确定目标和计算需求之后的步骤，并非第一步，C选项错误。分析选项D教育投资规划的跟踪与执行是在完成前面目标确定、资金需求计算、缺口分析以及制定好具体的投资规划之后才进行的后续工作，目的是确保投资规划能够顺利实施并达到预期效果。所以它不是第一步，D选项错误。综上，本题答案选B。

2、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.承保

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险分类的标准。选项A按保险标的进行分类，保险可分为财产保险和人身保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，比如企业财产保险、家庭财产保险等；人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，像人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。所以选项A符合题意。选项B按照保险性质分类，保险可分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为；社会保险是国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业（雇主）或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度；政策保险是政府为了一定的政策目的，运用普通保险技术而开办的一种保险。因此选项B不符合题意。选项C依据实施方式分类，保险可分为强制保险和自愿保险。强制保险是指根据国家颁布的有关法律和法规，凡是在规定范围内的单位或个人，不管愿意与否都必须参加的保险，如交强险；自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系，投保人是否投保、向谁投保、中途退保等均由投保人自行决定。所以选项C不符合题意。选项D“承保”是保险人接受投保人的申请并与之签订保险合同的全过程，并不是保险分类的标准。故选项D不符合题意。综上，本题答案选A。

3、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。

A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权

B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张

C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任

D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断关于弃权与禁止反言说法的正确性。选项A：弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。在保险领域，弃权是一种常见的情况，保险人可能基于某些原因主动放弃这两项重要权利，该选项说法符合保险原理中对弃权概念的界定，所以选项A正确。选项B：禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。禁止反言是为了维护合同的公平性和稳定性，避免一方随意反悔已作出的弃权行为，此选项符合禁止反言的内涵，所以选项B正确。选项C：一般情况下，代理人是代表保险人进行业务活动的，代理人在其权限范围内的行为所产生的法律后果应由保险人承担。代理人的弃权行为通常应视为保险人的弃权行为，保险人不能拒绝承担责任。所以“代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任”这一说法不正确，选项C错误。选项D：在保险实际业务中，保险代理人在展业过程中的一些不当行为或表述等，常常会导致弃权与禁止反言情况的产生，因此弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生这一说法是合理的，选项D正确。综上，本题答案选