中级银行从业资格之中级风险管理综合练习精品附答案详解（预热题）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理综合练习精品

第一部分单选题(50题)

1、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

【答案】：A

【解析】高级管理层是商业银行管理的核心力量，他们负责制定和执行银行的战略、政策和程序。高级管理层的支持与承诺对于有效风险管理至关重要。他们需要确保银行有足够的资源投入到风险管理中，推动风险管理策略的实施，营造良好的风险管理文化。因此高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石，选A。董事会主要负责制定银行的总体战略和监督高级管理层的工作；监事会主要是对银行的业务活动和管理层进行监督；风险管理委员会则是在董事会领导下，负责审议风险管理政策等相关事宜。它们在风险管理中虽都有重要作用，但并非是有效风险管理的基石，故B、C、D不符合要求。

2、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。

A.尽量避免，高度重视

B.必须采取管理措施，密切关注

C.可以接受风险、持续监测

D.接受风险

【答案】：A

【解析】在战略风险评估及实施方案里，会依据风险影响程度和发生可能性将风险划分成不同类别，并匹配相应的应对策略。对于影响显著且发生可能性较高的风险，因其可能给组织带来严重损失，所以需要采取最为谨慎和积极的应对措施。A：尽量避免，高度重视。这种应对方式体现出对该类风险的严肃态度，因为这类风险影响大、发生可能性高，一旦发生会产生严重后果，所以要尽最大可能去规避。这是针对高影响、高可能性风险最合适的战略实施方案。B：必须采取管理措施，密切关注。此策略通常适用于影响较大但发生可能性相对低一些的风险，该类风险虽也需要一定管理，但紧迫性不如影响显著且发生可能性高的风险。C：可以接受风险、持续监测。一般适用于影响较小、发生可能性也较小的风险，这类风险带来的损失在可承受范围内，所以可以选择接受并持续观察。D：接受风险。这往往针对的是影响极小、发生可能性极低的风险，其对组织的运营几乎没有实质性影响，所以可以直接接受。综上，答案是A。

3、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）

A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天

B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天

C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天

D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天

【答案】：B

【解析】在流动性风险评估中，现金流分析结果的准确度受多种因素影响，包括机构业务类型和预测期限。一般而言，业务越简单，预测期限越短，现金流分析结果的准确度越高。A是某国有银行市级分行，资产规模达100亿元且开展全牌照业务，全牌照业务意味着业务种类繁多、交易复杂，现金流的构成和变化也更为复杂，虽然资产规模大，但复杂的业务会增加现金流分析的难度，并且预测期限为60天，相对来说分析的不确定性较大，所以其现金流分析结果准确度并非最高。B是某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，业务类型单一，主要涉及存款业务的现金流入和流出，现金流相对容易预测和分析。同时，预测期限为30天，较短的预测期限能够减少不确定性因素的影响，提高分析结果的准确度，该选项符合条件。C是某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，相较于只主营存款业务的农村信用社，业务更为复杂，小额贷款业务会使现金流的回收和发放存在一定的不确定性。并且预测期限为90天，较长的期限增加了更多不可控因素，导致现金流分析的难度增大，准确度不如B。D是某城市商业银行，资产20亿元，开展全牌照业务，业务复杂程度高，全牌照业务涵盖了各种各样的金融交易，现金流的变化难以精准把握。而且预测期限为180天，时间跨度大，不确定性因素更多，现金流分析结果的准确度较低。综上所述，答案选B。

4、风险监管的核心步骤是（）。

A.了解机构

B.规划监管行动

C.风险评估

D.风险衡量

【答案】：C

【解析】风险监管是一个系统且重要的工作流程，其各个环节都有着独特的作用和意义。A选项“了解机构”是风险监管的基础工作。只有充分了解被监管机构的业务范围、运营模式、组织架构等多方面情况，才能为后续的监管工作奠定基础，但它并非核心步骤。B选项“规划监管行动”是在完成一定的前期调研和评估之后，根据具体情况制定的监管策略和计划。它是为了实现监管目标而进行的安排，是在风险评估等工作之后开展的，不是核心步骤。C选项“风险评估”处于风险监管的核心地位。通过对机构面临的各种风险进行全面、系统、科学的评估，能够准确识别风险的类型、程度和可能产生的影响。基于风险评估的结果，才能有针对性地采取相应的监管措