中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案及参考答案详解（能力提升）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案

第一部分单选题(50题)

1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

【答案】：A

【解析】本题主要考查应对资金需求时的合理措施。破题点在于分析每个选项的可行性以及是否符合实际情况。题干条件分析-张先生夫妻均40岁，预计60岁退休，儿子12岁读初一。-家庭年税后收入30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。-家庭资产有市值100万元的房屋、折旧后价值10万元的汽车以及15万元储蓄，且无负债。-家庭年生活费用开支12万元，张先生个人年生活支出4万元。-理财目标为准备应急基金6万元、教育基金现值30万元、退休基金夫妻二人计120万元。各选项分析A选项：用已投保的寿险保单进行保单贷款。保单贷款是保险公司为投保人提供的一项服务，通常手续相对简便，速度较快，能够在一定程度上满足紧急资金需求，不会直接影响保单的效力，只是在贷款期间需要支付一定的利息。在面临资金需求时，这是一种可行的方式，所以该选项正确。B选项：将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急。国家基本养老账户是为保障个人退休后的基本生活而设立的，一般情况下，只有在达到法定退休年龄、出国定居等特定情形下才允许提取个人账户部分资金，不能随意提取用于应急，所以该选项不可行。C选项：将已投保的寿险保单进行退保领取退保金。退保会使保单失效，失去保险保障功能。而且在退保时，保险公司通常会扣除一定的费用，投保人可能只能获得低于所交保费的退保金，会造成较大的经济损失，所以一般不建议采用这种方式应急，该选项不合适。D选项：将房屋进行逆按揭。逆按揭主要是针对老年人以自有住房为抵押，向金融机构申请定期领取一定数额养老金的一种金融产品。张先生夫妻目前40岁，不符合逆按揭的年龄要求，所以该选项不可行。综上，正确答案是A。

2、在()的情况下，保险人有权解除合同。

A.投保人因过失未履行如实告知义务

B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D.投保人申报的被保险人年龄不实

【答案】：B

【解析】本题可根据《保险法》中保险人解除合同的相关规定，对各选项逐一进行分析。选项A投保人因过失未履行如实告知义务，这种情况下只有当该未如实告知的情况对保险事故的发生有严重影响时，保险人才对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但并非必然有权解除合同。所以选项A不符合题意。选项B根据《保险法》规定，投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且有权解除合同。所以选项B符合题意。选项C仅保险人认为继续承保会对其造成重大损失，这并不构成法定的保险人有权解除合同的情形。保险合同是基于双方约定和法定条件来履行和解除的，不能仅因保险人主观认为有损失就解除合同。所以选项C不符合题意。选项D投保人申报的被保险人年龄不实，保险人通常会根据具体情况采取相应措施，如调整保险费等，并非直接有权解除合同。只有当投保人申报的被保险人年龄不实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制时，保险人才可以解除合同。所以选项D不符合题意。综上，本题正确答案是B。

3、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

B.任何一人死亡时，保险即终止

C.也称最后生存者寿险

D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项进行逐一分析来判断其正确性。选项A联合两全保险的特点是，在保险期间内，当夫妻中有一人死亡或者保单到期时，保险公司都会给付保险金。所以“夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件”这一说法是正确的。选项B对于联合两全保险，当夫妻中的任何一人死亡时，保险合同即终止，保险公司按照约定给付保险金。因此“任何一人死亡时，保险即终止”的表述正确。选项C联合两全保险是指以两个或两个以上被保险人中至少有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。而最后生存者