中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测附答案详解【名师推荐】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测

第一部分单选题(50题)

1、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金

【答案】：C

【解析】本题主要考查对家庭情况及风险类型的分析判断。题干给出李先生家庭的基本信息，李先生是私企老板年收入约30万元，李太太是公务员年收入约5万元，女儿小莉12岁，李先生母亲70岁且每月有1000元退休费。在家庭面临的各类风险中，意外风险具有不确定性和不可预测性，且可能对家庭经济造成较大冲击。李先生作为私企老板，日常经营活动可能面临各种意外情况，如交通事故等；李太太作为公务员，在工作和生活中也可能遭遇意外；女儿小莉处于成长阶段，在学校、生活等场景中也有意外发生的可能；李先生母亲年事已高，身体机能下降，发生意外的概率相对较高，一旦发生意外，可能会产生高额的医疗费用等支出，对家庭经济产生较大影响。而投资方面，题干未提及家庭的投资情况及面临的投资风险；健康方面，虽然家庭成员都有健康隐患，但题干未突出健康问题的紧迫性和高发性；资金方面，题干未表明家庭存在资金紧张或资金运作相关的风险。综合考虑，这个家庭面临的最突出风险是意外风险，所以答案选C。

2、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】：C

【解析】本题可根据生命周期理论的相关知识，对各选项逐一进行分析。选项A家庭生命周期通常分为形成期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段，而不是仅分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段。所以选项A表述错误。选项B个人生命周期与家庭生命周期联系紧密。家庭的不同发展阶段会影响个人的经济状况、财务需求和消费行为等；同时，个人在不同的生命周期阶段的决策和行为也会对家庭产生重要影响。例如，在家庭形成期，个人可能需要为组建家庭而进行储蓄和投资规划；在家庭成长期，要考虑子女教育等支出。所以选项B表述错误。选项C生命周期理论认为，个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，会综合考虑当前收入、预期收入以及可预期的开支、工作时间、退休时间等因素，在整个生命周期内实行消费的最佳配置，以实现一生消费效用的最大化。该选项表述正确。选项D金融理财师在为客户设计产品组合时，必须考虑个人生命周期因素。因为处于不同生命周期阶段的客户，其风险承受能力、理财目标等都有所不同。比如，年轻人处于职业生涯初期，风险承受能力相对较高，可能更适合配置一些风险较高但潜在收益也较高的资产；而临近退休的人，风险承受能力较低，更倾向于稳健的投资产品。所以选项D表述错误。综上，正确答案是C选项。

3、客户的风险属性一般分为（）。

A.风险收益层面

B.预期需求层面

C.资金承受能力层面

D.风险容忍态度层面

E.风险承受能力层面

【答案】：D

【解析】该题正确答案为D选项。逐一分析各选项，A选项风险收益层面并非通常划分客户风险属性所使用的标准层面，风险收益是投资结果的一种体现，并非对客户自身风险属性的划分维度。B选项预期需求层面更侧重于客户对投资产品或服务在功能、目标等方面的期望和要求，与客户本身的风险属性分类关联不大。C选项资金承受能力层面表述不够准确和全面，它只是风险承受能力的一部分体现，不能完整涵盖客户风险属性的划分。E选项风险承受能力层面表述也不确切，它是一个较为宽泛的概念，而风险容忍态度层面才是客户风险属性的一个具体且关键划分维度。客户的风险属性主要是从其对风险的容忍态度，也就是心理上对风险的接受程度来进行分类，所以应选D选项。

4、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％；40％

【答案】：B

【解析】本题主要考查收入负债率的标准相关知识。收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，在实际经济生活和金融概念中，通常以30％为标准，并且从风险控制和合理财务规划的角度出发，应尽量不超过40％。所以本题正确答案是B选项。

5、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.保险

D.财产赠与合同

【答案】：D

【解析】本题主要考查财富传承工具的相关知识。逐一分析各选项：-选项A：遗嘱是指人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的