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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、QDII为（）。
A.合格个人投资者
B.合格境外机构投资者
C.合格境内机构投资者
D.合格机构投资者
【答案】：C
【解析】本题主要考查对QDII概念的理解。QDII即合格境内机构投资者，是在人民币资本项目不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。选项A，合格个人投资者并非QDII的定义；选项B，合格境外机构投资者对应的英文缩写是QFII，它是允许合格的境外机构投资者，在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场；选项D，合格机构投资者表述过于宽泛，没有准确对应QDII的含义。所以本题正确答案选C。
2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19
【答案】：C
【解析】本题题干仅提及李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一开支并采用教育储蓄方式，还向理财师咨询有关问题，未给出具体问题，但给出了选项和答案，答案为C（277.78）。由于缺少具体题目内容，推测此题可能是围绕教育储蓄的相关计算，比如计算每月储蓄金额、利息等。在这类题目中，通常会根据一定的年利率、储蓄期限、目标金额等条件，运用相应的金融计算公式来得出结果。这里的277.78可能是经过一系列计算后符合题目要求的每月储蓄额或者其他关键数值，但因题干信息不完整，无法给出更详细的推理过程。
3、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。
A.跟风阶段
B.摸索阶段
C.成熟阶段
D.回归创新阶段
【答案】：B
【解析】本题主要考查对客户关系管理在中国不同发展阶段特点的理解。选项A：跟风阶段跟风阶段通常是指企业盲目跟随市场潮流，缺乏对产品或服务的深入理解和理性判断，单纯为了跟上趋势而采用相关系统。而题干中描述的情况并非是企业盲目跟风采用CRM系统，而是随着时间推移，不同层次的CRM系统逐渐被企业认知和接受，所以该选项不符合题意。选项B：摸索阶段在摸索阶段，市场对于新事物的认知和接受需要一个过程。一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，这表明该系统开始在市场中进行初步的尝试和应用；中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，说明企业正在逐渐了解和探索不同层次CRM系统的适用性。这种从部分企业开始尝试到逐渐熟悉和接受的过程，符合摸索阶段的特征，所以该选项正确。选项C：成熟阶段成熟阶段的特点是市场上的相关产品或服务已经被广泛认知和接受，技术成熟，应用模式也比较稳定。但题干中只是提到部分企业开始熟悉和接受不同层次的CRM系统，并没有体现出广泛应用和市场成熟的特征，所以该选项不符合题意。选项D：回归创新阶段回归创新阶段通常是在经历了一定的发展过程后，重新审视和挖掘市场需求，进行创新性的改进和发展。题干中并没有涉及到对CRM系统进行回归性的思考和创新性发展的相关内容，所以该选项不符合题意。综上，答案选B。
4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.三年期整存整取定期存款利率计息
B.四年期整存整取定期存款利率计息
C.五年期整存整取定期存款利率计息
D.六年期整存整取定期存款利率计息
【答案】：C
【解析】本题主要围绕子女教育规划以及银行存款利率计息选项展开。题干中提到客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，需要为子女教育做好规划。在银行定期存款利率方面给出了四个选项。通常在为子女教育进行资金规划时，会考虑尽量获取较高且稳定的利息收益。一般来说，存款期限越长，利率往往越高。初中三年级的学生接下来会进入高中，再到大学，整个教育阶段是一个较为长期的过程。选项A三年期整存整取定期存款，期限相对较短，可能无法满足子女后续较长教育阶段资金的收益需求。选项B，银行一般并没有四年期整存整取定期存款利率这种标准产品。选项C五年期整存整取定期存款，期限较长，能获得相对较高的利息，对于子女后续的教育费用储备在利息收益上更为有利，可以在一定程度上缓解教育费用带来的经济压力，符合为子女长期教育资金规划的需求。选项D，银行通常也没有六年期整存整取定期存款利率这种标准的存款类型。综上所述，应选择C选项，即五年期整存整取定期存款利率计息。
5、劳动力的需求，要求项目部以（
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