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中级银行从业资格之中级风险管理综合提升练习试题
第一部分单选题(50题)
1、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.法律风险
B.战略风险
C.声誉风险
D.操作风险
【答案】：C
【解析】该题正确答案为C。逐一分析各内容，A选项法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，并非是导致利益相关方对商业银行负面评价的风险；B选项战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险，与利益相关方的负面评价无关；C选项声誉风险是由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，符合题意；D选项操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，和利益相关方负面评价不相关。
2、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。
A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
B.该企业集团的短期偿债能力较弱
C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
D.该企业集团投资房地产已经造成损失
【答案】：B
【解析】该题主要考查对企业经营状况及偿债能力的分析。-A选项，题干仅表明企业集团经营重点从机械制造转向房地产开发，但并未提及多元化经营提升了盈利能力。相反，整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，这可能暗示经营状况不佳，无法得出多元化经营有助于提升盈利能力的结论，所以A项错误。-B选项，短期偿债能力与企业的现金流状况密切相关。该企业集团整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大，这意味着企业资金较为紧张，在短期内获取现金来偿还债务的能力较弱，所以可以推断其短期偿债能力较弱，B项正确。-C选项，虽然房地产行业可能有高收益，但题干中企业当前投资现金流为负、经营现金流减少、融资需求放大，说明企业目前面临资金问题，不能因为房地产行业的潜在高收益就确保该企业集团偿债能力很强，C项错误。-D选项，题干只是指出整体投资现金流连年为负，但这并不等同于投资房地产已经造成损失，有可能是处于投资阶段尚未产生收益等情况，不能直接得出造成损失的结论，D项错误。综上，答案选B。
3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。
A.压力测试
B.信息披露
C.风险评估
D.资本规划
【答案】：B
【解析】本题主要考查对《商业银行资本管理办法（试行）》中第二支柱核心内容的理解。第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。其核心内容包括风险评估、资本规划以及压力测试等方面。A选项压力测试是第二支柱的重要内容，通过压力测试可以评估商业银行在极端不利情况下的风险承受能力，是内部资本充足评估程序的重要组成部分。C选项风险评估是对银行面临的各类风险进行识别、计量、监测和控制的过程，是第二支柱的关键环节，有助于银行确定合理的资本水平。D选项资本规划是根据银行的风险状况和发展战略，对资本的需求和供给进行规划和安排，确保银行在不同情况下都能维持充足的资本水平。而B选项信息披露属于第三支柱的内容，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便市场参与者获取有关银行的风险轮廓和资本水平的信息，从而通过市场力量来约束银行行为，增强银行体系的安全性和稳定性。综上，不属于第二支柱核心内容的是信息披露，答案选B。
4、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。
A.国别评级
B.主权评级
C.法人客户评级
D.个人客户评级
【答案】：A
【解析】本题主要考查不同风险评级中是否包含违约概率。A选项国别评级主要反映的是一个国家的政治、经济、社会等多方面的综合风险状况，侧重于对一个国家宏观层面的风险评估，其评级结果通常不包含违约概率。B选项主权评级是对主权国家或地区政府的信用风险进行评估，违约概率是评估主权信用风险的重要因素之一，所以主权评级结果包含违约概率。C选项法人客户评级是对企业法人等客户的信用风险进行评估，会考虑该法人客户的违约可能性，即违约概率是法人客户评级的重要内容之一。D选项个人客户评级是对个人客户的信用风险进行评估，同样会涉及到对个人违约概率的测算和考量。综上，答案选A。
5、商业银行当期信用评级B
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