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中级银行从业资格之中级风险管理强化训练高能
第一部分单选题(50题)
1、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。
A.促进风险管理文化的转变
B.丰富操作风险的管理手段
C.优化作风险管理流程
D.提高操作风险管理效率
【答案】：D
【解析】高级计量法（AMA）作为一套完整的操作风险管理框架，在操作风险管理中发挥着重要作用。A选项，促进风险管理文化的转变是高级计量法的重要作用之一。它通过引入先进的计量方法和理念，让组织内部对操作风险有更深入的认识，从而推动整个组织风险管理文化从传统向现代、从被动向主动转变。B选项，丰富操作风险的管理手段也是其作用体现。高级计量法能够利用复杂的统计模型和数据挖掘技术，对操作风险进行更精确的度量和分析，为风险管理者提供更多的管理工具和策略，帮助他们更好地应对各种操作风险。C选项，优化操作风险管理流程同样是高级计量法带来的积极效果。它可以根据风险计量的结果，对现有的风险管理流程进行评估和改进，去除不必要的环节，优化资源分配，使风险管理流程更加科学、高效。而D选项提高操作风险管理效率并非高级计量法的作用。高级计量法侧重于风险的计量、管理手段的丰富和流程的优化等方面，虽然在一定程度上可能会对管理效率产生影响，但这并不是其核心作用。所以答案选D。
2、商业银行的零售存款通常被认为是（）
A.来源分散，流动性风险低
B.来源分散，流动性风险高
C.来源集中，流动性风险高
D.来源集中，流动性风险低
【答案】：A
【解析】商业银行零售存款一般是众多个人客户的存款。由于客户数量众多、较为分散，个别客户提取存款对银行整体资金来源影响较小，不会导致银行资金大幅波动。同时，零售存款相对稳定，银行对这部分资金的可控性较强，故而流动性风险较低。因此正确答案是A。
3、商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
A.高级管理层
B.风险管理部门
C.风险管理委员会
D.业务部门
【答案】：C
【解析】本题主要考查商业银行中各组织在风险管理方面的职责。A项，高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，而不是制定风险管理策略，故A项错误。B项，风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理工作，对风险进行识别、计量、监测和控制等具体工作，并不负责制定风险管理策略，故B项错误。C项，风险管理委员会有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险，C项正确。D项，业务部门主要负责具体的业务操作和市场拓展等工作，并非制定风险管理策略的主体，故D项错误。综上，答案选C。
4、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。
A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序
B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序
C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响
D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响
【答案】：A
【解析】战略风险管理流程首先要识别风险因素，这是风险管理的基础，只有先找出可能存在的风险因素，后续的管理工作才能有针对性地开展。在识别出风险因素后，接着要评估主要风险因素。因为在众多风险因素中，有些对战略目标的实现影响较大，有些则相对较小，所以需要评估出主要的风险因素，以便集中精力和资源进行管理。评估完主要风险因素后，要评估这些风险发生的可能性和影响程度。了解风险发生的可能性有助于判断风险发生的概率大小，而评估其影响则能明确风险一旦发生会带来什么样的后果，这两个方面的评估对于制定应对策略至关重要。最后进行风险优先排序，根据前面评估出的风险可能性和影响程度，对风险进行排序，确定哪些风险需要优先处理，哪些可以稍后处理，从而合理安排资源和时间。按照这样的逻辑顺序，正确的流程是识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序，所以本题应选A。
5、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。
A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求
C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查
D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件
【答案】：C
【解析】本题可对各选项逐一进行分析：-A选项：商业银行内部资本充足评估报告需要全面评估银行面临的主要风险，并且要考量银行实际持有的资本是否足以抵御这些主要风险，这是内部资本充足评估的核心内容
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