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中级银行从业资格之中级风险管理强化训练高能
第一部分单选题(50题)
1、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。
A.信贷人员未经授权调整评级指标
B.交易员超限额交易
C.不当言论造成银行声誉受损
D.黑客攻击造成系统中断
【答案】：C
【解析】本题可根据操作风险的定义，对各选项进行逐一分析，判断其是否属于操作风险事件。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A选项，信贷人员未经授权调整评级指标，这属于内部人员的违规操作，是由不完善的内部程序或员工的不当行为导致的，可能会给商业银行带来实质性损失，属于操作风险事件。B选项，交易员超限额交易，这是交易员的违规操作行为，属于内部人员的不当操作，可能引发损失，属于操作风险事件。C选项，不当言论造成银行声誉受损，该事件主要影响的是银行的声誉，属于声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，并不属于操作风险事件，符合题意。D选项，黑客攻击造成系统中断，这是外部事件对银行信息科技系统造成的影响，可能导致银行无法正常运作并造成实质性损失，属于操作风险事件。综上，答案选C。
2、下列关于操作风险的说法，错误的是()。
A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件
B.操作风险不包括声誉风险和战略风险
C.具有营利性
D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
【答案】：C
【解析】本题主要考查对操作风险相关知识的理解。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A选项说法正确。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，这是对操作风险常见的分类方式。B选项说法正确。操作风险不包括声誉风险和战略风险，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险；战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。C选项说法错误。操作风险具有非营利性，它并不能为银行带来盈利，往往会给银行带来损失，所以该项符合题意。D选项说法正确。操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，无论是前台业务操作、后台管理流程，还是信息系统运行等方面，都可能存在操作风险。综上，答案选C。
3、最常见的资产负债的期限错配情况是（）。
A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致
B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致
C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
【答案】：C
【解析】在资产负债管理中，期限错配是一个重要概念。对于这道题，我们来逐一分析各选项。A选项提到部分资产与某些负债在到期时间上不一致，虽然到期时间不一致是期限错配的一种表现，但这种表述过于宽泛，没有具体指出常见的错配形式，所以A选项不符合最常见的情况。B选项指出部分资产与某些负债在持有时间上不一致，持有时间和到期时间并非同一概念，且这不是资产负债期限错配常见的核心表现形式，故B选项不正确。C选项将大量短期借款用于长期贷款，也就是借短贷长，这是在金融领域中非常常见的资产负债期限错配情况。短期借款期限较短，需要在短期内偿还，而长期贷款期限长，资金回笼慢，这种期限上的不匹配容易导致流动性风险等问题，所以借短贷长是最常见的资产负债期限错配表现，C选项正确。D选项将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短，在实际经济活动中，这种情况相对较少，因为长期借款成本通常较高，用于短期贷款可能不经济，不符合常见的资产负债期限错配情况，所以D选项不合适。综上，答案选C。
4、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。
A.0.5
B.1
C.2
D.3
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行采用初级内部评级法时回购类交易的有效期限。在商业银行采用初级内部评级法的规定中，明确指出回购类交易有效期限是0.5年，所以正确答案是A。
5、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。
A.储备资本
B.其他一级资本
C.核心一级资本
D.二级资本
【答案】：C
【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，具有最强的损失吸收能力，能够为银行提供最稳定的资金支持。《商业银行资本管理办法（试行）》明确规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充核心一级资本。因为核心一级资本主要由实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等构成，这些资金来源稳定且质量高，能有效增强银行抵御风险的能力，保障银行稳健运营。而储备资本是在最低资本要求基础上
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