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中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升打印大全
第一部分单选题(50题)
1、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。
A.无保证金出具保函
B.保证金管理混乱
C.未进行专户管理
D.专款专用
【答案】：D
【解析】本题主要考查对落实保函的风险补偿措施不力、未执行保证及反担保制度行为的判断。落实保函的风险补偿措施不力、未执行保证及反担保制度的行为通常是不利于保障保函安全、规范管理资金的行为。选项A，无保证金出具保函，意味着在没有相应资金保障的情况下就开具保函，增加了保函的风险，这显然是落实保函风险补偿措施不力、未执行保证及反担保制度的行为。选项B，保证金管理混乱，会导致资金的安全性和可追溯性受到影响，无法有效保障保函的风险，属于未执行保证及反担保制度的不良表现。选项C，未进行专户管理，使得保证金无法实现专款专用、专门监管，容易造成资金的挪用等问题，不利于保函风险的控制，也是不符合保证及反担保制度要求的行为。选项D，专款专用是合理且规范的资金管理方式，它有助于保障资金的安全和合理使用，是符合落实保函风险补偿措施和执行保证及反担保制度要求的，并非未执行保证及反担保制度的行为。所以本题答案选D。
2、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。
A.不小于
B.不大于
C.小于
D.大于
【答案】：D
【解析】这道题主要考查银行稳健审慎经营中账面资本与经济资本的关系。银行稳健、审慎经营是为了有效防范风险，维持自身的稳定运营和信誉。账面资本是银行实际持有的资本，反映在银行的资产负债表上；经济资本是银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。从银行经营的安全性和稳健性角度来看，银行需要有足够的资本来覆盖可能面临的风险。如果账面资本小于经济资本，意味着银行实际持有的资本不足以应对潜在的风险损失，在面对风险时可能会陷入困境，甚至影响到银行的正常运营和生存，这显然不符合银行稳健审慎经营的要求。只有当账面资本大于经济资本时，银行才拥有足够的资金来抵御可能发生的风险，确保在遇到各种不利情况时，能够维持正常的业务活动，实现稳健、审慎经营。所以，银行持有的账面资本应大于经济资本，本题答案选D。
3、（）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律
【答案】：B
【解析】本题考查《巴塞尔协议Ⅱ》的相关知识。《巴塞尔协议Ⅱ》构建了三大支柱的监管框架，分别是最低资本要求、监督检查和市场纪律。选项A，法律法规并非《巴塞尔协议Ⅱ》的支柱内容，所以A选项错误。选项B，监督检查是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。监管当局通过监督检查，确保银行建立起有效的内部监督体系，以评估其面临的风险状况，并要求银行持有足够的资本以应对这些风险，该选项正确。选项C，最低资本要求是《巴塞尔协议Ⅱ》的第一支柱，它明确了资本的定义，规定了银行必须持有的最低资本量，故C选项错误。选项D，市场纪律是《巴塞尔协议Ⅱ》的第三支柱，借助市场力量来促使银行保持充足的资本水平和良好的风险管理，所以D选项错误。综上，本题答案选B。
4、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。
A.5
B.3
C.1
D.10
【答案】：A
【解析】本题考查对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中客户身份资料保存年限的规定。依据该办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。这是法规明确规定的内容，所以本题答案选A。
5、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法，错误的是()。
A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理
B.严格实行授信管理
C.有效识别、评估、监测和控制业务风险
D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系
【答案】：B
【解析】本题可根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，对各选项逐一分析来判断对错。选项A《商业银行信用卡业务监督管理办法》明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理。健全的风险管理体系有助于商业银行在信用卡业务中有效应对各种风险，保障业务的稳健运行，所以该选项表述正确。选项B《商业银行信用卡业务监督管理办法》注重的是全面的风险管理和内部控制体系建设等多方面内容，“严格实行授信管理”表述过于片面和绝对，它没有完整准确地体现该办法的核心要求，所以该选项说法错误。选项C有效识别、评估、监测和控制业务风险是商业银行开展信用卡业务风险管理的重要环节，《商业银行信用卡业务监督管理办法》旨在引导商业银行对信用卡业务风险进行全面、有效的管控，所以该
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