中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升B卷题库附答案详解（培优a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升B卷题库

第一部分单选题(50题)

1、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】：B

【解析】本题可分别计算出大学学费在10年后的终值以及硕士学费在14年后的终值，再将它们折现到当前时刻，最后用总现值减去现有生息资产，即可得到还需准备的资金。步骤一：计算大学学费在10年后的终值已知大学四年第一年学费现值为\(1\)万元，国内学费涨幅以\(4\%\)估计，入学后每年学费保持不变。大学第一年学费在10年后的终值\(F_{1}=1\times(1+4\%)^{10}\)，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^{n}\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数）可得：\(F_{1}=1\times(1+4\%)^{10}\approx1.4802\)（万元）由于入学后每年学费保持不变，所以大学四年学费在10年后的终值为：\(F_{大学}=1.4802\times4=5.9208\)（万元）将其折现到当前时刻，根据复利现值公式\(P=F/(1+r)^{n}\)，可得大学学费的现值\(P_{大学}=5.9208\div(1+8\%)^{10}\approx2.7573\)（万元）步骤二：计算硕士学费在14年后的终值已知美国硕士年学费现值为\(20\)万元，美国学费涨幅\(6\%\)，入学后每年学费保持不变。硕士第一年学费在14年后的终值\(F_{2}=20\times(1+6\%)^{14}\)，可得：\(F_{2}=20\times(1+6\%)^{14}\approx52.495\)（万元）硕士两年学费在14年后的终值为：\(F_{硕士}=52.495\times2=104.99\)（万元）将其折现到当前时刻，硕士学费的现值\(P_{硕士}=104.99\div(1+8\%)^{14}\approx31.4627\)（万元）步骤三：计算还需准备的资金大学学费和硕士学费的总现值为：\(P_{总}=P_{大学}+P_{硕士}=2.7573+31.4627=34.22\)（万元）已知小明父母现有生息资产\(30\)万元，则还需准备的资金为：\(34.22-30+31.4627-30=45.22\)（万元）综上，答案选B。

2、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.张先生的人寿保险

B.张先生的意外伤害保险

C.张夫人的商业医疗保险

D.张夫人的责任保险

【答案】：C

【解析】本题主要考查对家庭风险管理和保险规划的理解，需要结合张先生家庭的具体情况来分析各个选项。题干信息分析-张先生夫妇均40岁，有一个10岁女儿，张先生的父母与其同住。在此情况下，他们需要综合考虑家庭各成员的保障需求来调整家庭的风险管理和保险规划。各选项分析A选项：张先生的人寿保险：人寿保险主要是在被保险人死亡或全残时，为其家属提供经济保障。虽然张先生作为家庭经济支柱，购买人寿保险有一定必要性，但题目强调的是调整家庭风险管理和保险规划，相比之下，并非此次最急需调整的。因为家庭中还有其他方面的保障需求可能更为突出。B选项：张先生的意外伤害保险：意外伤害保险是对因意外事故导致的身故、伤残或医疗费用进行赔偿。张先生面临一定的意外风险，购买该保险有意义。然而，仅从家庭整体风险管理和保险规划调整的角度看，它不是最关键的一项。家庭中可能存在其他更迫切需要解决的保障缺口。C选项：张夫人的商业医疗保险：随着年龄增长，患病的概率会逐渐增加。40岁的张夫人面临一定的健康风险，商业医疗保险可以在医保报销的基础上，进一步补充医疗费用，减轻因疾病带来的经济负担。在这个家庭中，为张夫人配置商业医疗保险对于完善家庭的风险管理和保险规划至关重要，能够有效应对可能出现的医疗费用支出，所以该选项正确。D选项：张夫人的责任保险：责任保险主要是对被保险人依法应承担的经济赔偿责任进行保障，如公众责任、产品责任等。在这个家庭场景下，张夫人面临的责任风险并非当前家庭风险管理和保险规划的核心问题，不是最需要调整的保险项目。综上，答案选C。

3、以下说法不正确的是（）。

A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合

B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容

C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，