中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升B卷题库含答案详解（a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升B卷题库

第一部分单选题(50题)

1、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业()的特点。

A.安全性

B.制度性

C.专业性

D.顾问性

【答案】：D

【解析】本题考查理财师职业特点的相关知识。分析题干题干指出在理财规划服务中，金融机构或理财师仅提供建议，不涉及客户财务资源的具体操作，最终决策权在于客户。逐一分析选项A选项：安全性理财师职业的安全性通常体现在保障客户资金安全、遵循相关风险控制规定等方面，但题干所描述的内容重点并非是安全性，未涉及资金安全保障等相关信息，所以A选项不符合题意。B选项：制度性制度性强调理财师的工作要遵循相关的规章制度和行业规范，而题干主要强调的是理财师提供建议、客户拥有决策权这一服务模式，并非着重体现制度性相关内容，所以B选项不正确。C选项：专业性专业性侧重于理财师具备专业的知识和技能来为客户提供服务，但题干的核心不在于体现理财师的专业能力，而是强调其服务性质是提供建议而非具体操作，所以C选项不符合要求。D选项：顾问性顾问性的特点就是为客户提供专业的建议，而不直接参与具体事务的操作，决策权由客户掌握。题干中理财师只提供建议，不涉及客户财务资源的具体操作，最终决策权在客户，这正符合顾问性的特点，所以D选项正确。综上，答案选D。

2、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

【答案】：A

【解析】本题可先根据年金终值公式计算出张云每年投资4万元，在年投资报酬率6％的情况下，10年后的投资终值，再将该终值与届时所需学费50万进行比较，从而判断筹备的学费是否足够。步骤一：明确相关参数-每年投资额（年金）\(A=4\)万元；-投资报酬率\(i=6\%=0.06\)；-投资期数\(n=10\)年。步骤二：计算年金终值年金终值是指一定时期内，每期期末等额收入或支出的本利和，其计算公式为\(F=A\times\frac{(1+i)^{n}-1}{i}\)，将\(A=4\)万元、\(i=0.06\)、\(n=10\)代入公式可得：\(F=4\times\frac{(1+0.06)^{10}-1}{0.06}\)先计算\((1+0.06)^{10}\)，通过计算器可得\((1+0.06)^{10}\approx1.790848\)。再将其代入上式可得：\(F=4\times\frac{1.7908481}{0.06}=4\times\frac{0.790848}{0.06}\approx4\times13.1808=52.7232\)（万元）步骤三：比较投资终值与所需学费已知届时需学费50万，而计算得出10年后张云的投资终值约为52.7232万元。\(52.7232-50=2.7232\approx2.72\)（万元），即10年后张云筹备的学费够，还多约2.72万。综上，答案选A。

3、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

【答案】：A

【解析】本题可根据各选项内容能否用数量进行量化衡量来判断正确答案。选项A收入与支出是可以明确用具体的货币数值来衡量的。例如，一个人每月工资收入5000元，每月生活支出3000元等，这些都能够以具体的数字加以精确表达，所以收入与支出能够进行定量化衡量。选项B投资偏好主要体现的是投资者对不同投资产品的喜好倾向，比如有的投资者喜欢股票投资，有的更倾向于债券投资，或者对某些行业、板块的投资偏好等。这种偏好是一种主观的态度和倾向，很难用具体的数量来精确衡量，它更侧重于定性描述，所以投资偏好不能进行定量化衡量。选项C健康状况涉及到身体的各项机能、是否患有疾病等多个方面。虽然在医学上可能会有一些指标来辅助判断健康状况，但它是一个复杂的综合概念，不能简单地用一个确切的数值来完整、准确地表示健康的程度，更多的是通过一些定性的描述（如良好、一般、较差等）以及各项医学检查指标综合判断，因此健康状况无法进行定量化衡量。选项D风险特征是指投资者在面对投资风险时的承受能力和态度等方面。它受到投资者的财务状况、投资目标、投资经验等多种因素影响，是一种相对主观和综合的概念。不同的投资者对风险的感受和承受能力不同，且难以用一个具体的数值来精确界定其风险特征，通常也是进行定性分析，所以风险特征不能进行定量化衡量。综上，本题的正确答案是A选项。

4、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和