中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习试题附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习试题

第一部分单选题(50题)

1、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】：A

【解析】本题主要探讨韩女士子女高等教育费用筹备相关内容以及对定期定投特点的判断。韩女士因高等教育产业化、收费水平提高，受周围同事影响，为8岁儿子预计18岁上大学筹备高等教育费用，且因对高等教育及教育规划工具不了解而向理财师咨询。而题目聚焦于定期定投的特点。选项A：定期定投是在固定时间以固定金额投资到指定的基金或其他理财产品中。由于投资时间分散，在市场价格波动的过程中，当价格高时买入的份额少，价格低时买入的份额多，这样就可以平摊建仓成本，降低因一次性投入在高点买入的投资风险，所以该项正确。选项B：任何投资活动都存在一定风险，定期定投也不例外，它只是在一定程度上分散和降低风险，并非没有风险，所以该项错误。选项C：定期定投所投资的标的（如基金等）的收益受市场行情、宏观经济环境、基金经理的投资策略等多种不确定因素的影响，各期收益是不确定的，所以该项错误。选项D：在众多投资方式中，不同的投资方式有不同的风险收益特征，定期定投只是一种较为稳健的投资策略，不能说在所有投资方式中，它获得的收益率最高，收益率的高低还与市场情况、投资标的等多种因素相关，所以该项错误。综上，正确答案是A。

2、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.14

B.15

C.16

D.17

【答案】：D

【解析】本题可根据已知条件，先计算出李先生退休后所需的生活费现值，再结合退休储备金启动资金，计算出退休前每年需投入的金额，进而得出投资年限。步骤一：计算李先生退休后所需生活费在退休时的现值李先生\(65\)岁退休，预计活到\(82\)岁，则退休后生活的年数为\(8265=17\)年。已知退休后每年需要生活费\(11.5\)万元，退休后投资的期望收益率为\(4.5\%\)，可将每年的生活费看作普通年金，使用年金现值公式\(P=A\times\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）计算退休后所需生活费在退休时的现值。将\(A=11.5\)万元，\(r=4.5\%\)，\(n=17\)代入公式可得：\(P=11.5\times\frac{1(1+4.5\%)^{-17}}{4.5\%}\)\(=11.5\times\frac{11.045^{-17}}{0.045}\)\(=11.5\times\frac{10.477}{0.045}\)\(=11.5\times\frac{0.523}{0.045}\)\(=11.5\times11.622\)\(\approx133.65\)（万元）步骤二：计算李先生退休前\(20\)万元启动资金在退休时的终值李先生今年\(35\)岁，计划\(65\)岁退休，则退休前的投资年限为\(6535=30\)年。已知李先生准备拿出\(20\)万元作为退休储备金的启动资金，退休前投资的期望收益率为\(6.5\%\)，使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数）计算\(20\)万元在退休时的终值。将\(P=20\)万元，\(r=6.5\%\)，\(n=30\)代入公式可得：\(F=20\times(1+6.5\%)^{30}\)\(=20\times1.065^{30}\)\(\approx20\times6.614\)\(=132.28\)（万元）步骤三：计算李先生退休前每年需投入的金额退休后所需生活费在退休时的现值约为\(133.65\)万元，\(20\)万元启动资金在退休时的终值约为\(132.28\)万元，则还需积累的资金为\(133.6