中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷附答案详解（预热题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷

第一部分单选题(50题)

1、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同保险类型适用性的理解，需根据题干中家庭各成员的情况，分析各选项保险的特点来确定最适合该家庭的保险。题干信息分析-李先生是私企老板，年收入约30万元。-李太太是公务员，年收入在5万元左右。-女儿小莉今年12岁。-李先生的母亲与一家同住，70岁，每月退休费1000元。各选项分析A选项投连险：投资连结保险是一种集保障与投资于一体的保险产品，它的收益与投资账户的表现挂钩，风险相对较高。此家庭中李先生作为私企老板收入较高，但整体家庭也需要一定的稳定性保障，且家庭成员并非都适合高风险的投资性保险。同时，李太太是公务员收入相对稳定，李先生母亲年龄较大，小莉年龄尚小，他们都不太适合将资金大量投入风险较高的投连险，所以该选项不太合适。B选项意外伤害保险：意外伤害保险主要是在被保险人遭受意外伤害时提供经济补偿。这个家庭中，李先生作为私企老板，日常工作可能面临较多的外出、商务活动等，遭遇意外的风险相对较高；李太太作为公务员，虽然工作环境相对稳定，但也存在意外发生的可能性；女儿小莉12岁，处于活泼好动的年纪，在学校或日常生活中也容易发生意外；李先生的母亲70岁，身体机能下降，行动不便，发生意外受伤的概率也较高。所以，为家庭成员配备意外伤害保险可以在他们遭受意外时提供必要的经济保障，该选项最为合适。C选项年金保险：年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。它更侧重于养老规划和长期的资金储备。该家庭李先生母亲已有退休费，且家庭整体更迫切需要应对可能发生的意外风险，而非过早进行年金规划，所以此选项不太符合需求。D选项分红保险：分红保险除了具有基本的保险保障功能外，还可以参与保险公司的盈余分配。然而，分红具有不确定性，且该家庭当前主要需求并非是获得不确定的分红收益，而是保障家庭成员在意外情况下的经济安全，所以该选项也不合适。综上，答案选B。

2、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

【答案】：D

【解析】本题主要考查对韩女士咨询教育规划问题时相关因素的理解。韩女士希望就儿子高等教育费用筹备问题向理财师咨询，理财师需要综合多方面因素为其制定合理规划。分析选项A了解韩女士家庭是否为单亲家庭，对于规划高等教育金十分重要。单亲家庭与非单亲家庭在经济负担、收入来源和稳定性等方面可能存在差异，这些因素会直接影响到家庭能够为孩子储备高等教育金的能力和方式，所以该因素需要考虑。分析选项B韩女士是否希望儿子出国留学是关键信息。国内大学和国外大学的学费水平、生活费用等存在巨大差异，留学还涉及签证、语言培训等额外费用。明确这一点有助于理财师精准规划资金储备额度和方式，因此该因素不可忽视。分析选项C知晓韩女士儿子的爱好特长，能够预测孩子未来可能选择的专业方向。不同专业在大学期间的收费标准有所不同，一些特殊专业可能需要额外的设备、材料等费用。这对于估算高等教育费用和制定规划具有重要意义，所以该因素也需要考虑。分析选项D韩女士同事子女的高等教育金筹备计划与韩女士为自己儿子筹备高等教育金并没有直接关联。每个家庭的经济状况、收入水平、消费习惯、子女情况等都不尽相同，同事的筹备计划不一定适用于韩女士家庭，不能作为为韩女士制定教育规划的关键依据。综上，答案选D。

3、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。

A.安全用工

B.正规用工

C.合理用工

D.合法用工

【答案】：D

【解析】本题主要考查建筑业劳务用工实名制管理的相关作用。建筑业劳务用工实名制管理，是通过对劳务人员的身份等信息进行准确登记和管理，其核心目的在于确保劳务用工行为符合法律法规要求，保障农民工的合法权益。选项A，安全用工主要侧重于在劳动过程中保障劳动者的生命安全和身体健康，避免工伤事故等安