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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升题库
第一部分单选题(50题)
1、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】：A
【解析】本题可根据题目给定的李先生退休规划的各项条件，分析其中关键信息来确定答案。题干条件分析-李先生今年\(35\)岁，计划\(65\)岁退休，预计活到\(82\)岁，这明确了李先生的工作年限和退休后的生活时长。-退休后每年需要生活费\(11.5\)万元，说明了退休后的资金需求规模。-李先生准备拿出\(20\)万元作为退休储备金的启动资金，这是初始的资金投入。-采用定期定额投资方式，指明了投资的形式。-退休前投资的期望收益率为\(6.5\%\)，退休后投资的期望收益率为\(4.5\%\)，给出了不同阶段的投资收益预期。推理过程虽然题干未明确说明题目问题，但结合选项及常见的此类题目出题方式，推测是让判断关于李先生退休规划的某些条件或步骤有几个是关键信息。在分析上述所有条件后可知，主要涉及到了退休生活费用、寿命、启动资金、投资方式、投资收益率等方面的内容。然而由于题目整体信息不完整，无法确切知晓具体的考量维度，但根据答案为\(A\)，可能是在众多信息中，只有其中\(1\)个信息是该题所重点关注或起决定性作用的。综上，答案选\(A\)。
2、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱
C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱
【答案】：A
【解析】本题可根据口头遗嘱相关法律规定，对每个选项逐一进行分析。选项A根据法律规定，遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。所以当危急情况过后能够用书面形式立遗嘱时，所立口头遗嘱是无效的，该项说法错误。选项B《中华人民共和国民法典》规定，遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。所以遗嘱人在危急情况下立口头遗嘱这一说法是符合法律规定的，该项正确。选项C口头遗嘱是指遗嘱人在危急情况下，通过口头表述而不采用任何书面等记载方式所立的遗嘱。该选项对口头遗嘱的定义描述准确，该项正确。选项D为了保证口头遗嘱的真实性和合法性，法律规定口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证才是有效的遗嘱，该项说法正确。综上，答案选A。
3、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1200541
【答案】：B
【解析】本题内容围绕杨女士跳槽到跨国公司后的情况展开，杨女士认为在外企工作有诸多不确定因素，生活可能不稳定，进而考虑是否从现在开始规划退休养老生活。不过题目中并未呈现具体的问题描述，仅给出了四个选项A.984561、B.1079159、C.1135671、D.1200541，且答案为B。推测这或许是一道与计算相关的题目，可能涉及对杨女士退休养老规划相关数据的计算，比如可能是计算在一定假设条件下退休养老所需的资金总额等。但由于缺少问题及具体的计算条件等关键信息，难以准确详细地阐述选择B选项的具体推理过程。仅根据现有答案可知，经过题目中未给出的相关计算与分析，正确答案为B选项。
4、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养子的晚辈直系血亲
B.赵先生的姐姐
C.养子的爱人
D.应被收归国有
【答案】：A
【解析】本题主要考查法定继承和代位继承的相关知识。题干关键信息分析赵先生终身未婚且临终前未留遗嘱，膝下有一养子和一个亲姐姐，在这种情况下需要确定其遗产的继承情况。各选项分析A选项：养子的晚辈直系血亲根据法律规定，法定继承中，子女是第一顺序继承人。本题中赵先生的养子属于第一顺序继承人。若养子先于赵先生死亡，按照代位继承的规则，养子的晚辈直系血亲可以代位继承赵先生的遗产。所以在符合代位继承条件时，养子的晚辈直系血亲有继承赵先生遗产的可能性。B选项：赵先生的姐
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