中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升题库及完整答案详解（名师系列）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升题库

第一部分单选题(50题)

1、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同监管类型的理解和应用。监管类型通常依据其关注的重点和评价方式进行分类。选项A，定量监管主要侧重于对具体数量指标的监管，通过设定明确的数据标准，如资本充足率、资产负债率等量化指标来衡量和评估银行集团的财务状况和风险水平。而题干强调的是对公司治理、内部控制等因素进行审查和评价，并非单纯基于数量指标，所以A选项不符合。选项B，定性监管强调对事物性质、特征和内在逻辑的分析与判断。对于银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等方面，很难用具体的数量来精确衡量，更多地需要从性质、机制、流程等方面进行审查和评价，判断其是否健全、有效。因此，题干描述的监管属于定性监管，B选项正确。选项C，定额监管一般用于规定固定的额度或标准，常用于资源分配、费用控制等方面，与对银行集团的公司治理等因素的审查评价不相关，所以C选项不正确。选项D，定值通常指确定的数值，定值监管可能是针对某一固定数值进行监管，但题干并非围绕固定数值展开对银行集团的监管，D选项也不符合题意。综上，本题答案选B。

2、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比

【答案】：D

【解析】净利息收益率（NIM）是商业银行资产负债管理关注的重要指标。在衡量净利息收益率时，需要考虑净利息收益与相关资产规模的关系。选项A提到净利息收益与生息资产余额之比，这里使用“余额”并不准确，因为在计算指标时通常采用平均余额来更合理地反映一定时期内的资产状况；选项B中净利息收入与净资产平均余额之比，该表述不符合净利息收益率的定义，净资产和生息资产是不同概念，此计算方式不能正确得出净利息收益率；选项C资产收益率与负债成本率之差，这并非净利息收益率的定义，它与净利息收益和生息资产的关系不直接相关；而选项D净利息收益与生息资产平均余额之比，准确体现了净利息收益率的计算方式，生息资产平均余额能合理反映在一定时期内银行生息资产的平均规模，用净利息收益与之相比可以得到净利息收益率。所以本题正确答案是D。

3、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日

【答案】：C

【解析】本题主要考查《巴塞尔协议Ⅲ》通过的时间。选项A，1988年9月12日并非《巴塞尔协议Ⅲ》通过的时间。该时间与《巴塞尔协议Ⅲ》的通过并无关联，所以选项A错误。选项B，1992年9月8日同样不是《巴塞尔协议Ⅲ》宣布通过的时间，此时间不符合《巴塞尔协议Ⅲ》的相关史实，故选项B错误。选项C，2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》，该选项符合实际情况，所以选项C正确。选项D，2011年12月16日与《巴塞尔协议Ⅲ》通过的时间不相符，因此选项D错误。综上，本题正确答案选C。

4、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险

【答案】：A

【解析】本题主要考查对财务公司办理委托业务中违规行为的判断。选项A接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托，这种行为可能存在利益输送、关联交易不规范等问题，会扰乱金融市场秩序，不符合相关法规和监管要求，属于违规行为。选项B将委托业务与自营业务实行分账管理，是一种规范的管理措施。这样做可以清晰区分不同业务的资金流向和风险状况，有利于防范风险，保障委托业务和自营业务的独立核算和健康发展，不属于违规行为。选项C要求委托业务资金来源不能是信贷资金，这是合理且必要的规定。信贷资金有其特定的用途和风险控制要求，如果将信贷资金用于委托业务，可能会导致信贷资金的滥用和风险的扩散，该要求有助于规范委托业务开展，不属于违规行为。选项D不承担委托业务的风险，这是委托业务的基本特征之一。在委托业务中，受托人只是按照委托人的要求进行操作，风险由委托人自行承担，这种模式符合委托业务的本质，不属于违规行为。综上，本题正确答案选A。

5、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。

A.董事任期届满，连选可以连任

B.董事