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中级银行从业资格之中级风险管理押题模拟
第一部分单选题(50题)
1、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。
A.股本收益率
B.资产收益率
C.经风险调整的业绩评估方法
D.风险价值
【答案】：C
【解析】国际商业银行衡量商业银行的盈利能力和风险水平，需要综合考虑多种因素。经风险调整的业绩评估方法（C）是最佳方法。该方法将风险因素纳入考量，能够更准确地衡量银行在承担风险的情况下所获得的收益，从而全面反映银行的盈利能力和风险水平。股本收益率（A）只关注了股东权益的回报，没有考虑到银行所承担的风险，可能会导致银行过度追求高收益而忽视风险，不能全面衡量银行的盈利能力和风险水平。资产收益率（B）侧重于衡量银行资产的运营效率，同样没有对风险进行有效调整，无法准确反映银行在不同风险情况下的真实盈利状况。风险价值（D）主要是对潜在风险的一种量化度量，它侧重于评估银行面临的风险程度，而没有直接体现银行的盈利能力。综上，衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是经风险调整的业绩评估方法，答案选C。
2、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。
A.不变
B.负相关
C.增加
D.降低
【答案】：D
【解析】这道题考查商业银行信贷资产分散化对资产组合总体风险的影响。当商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户时，不同行业、地区和信用等级的客户面临的风险因素不同。如果某一行业或地区出现风险事件，由于资产分散在多个负相关或弱相关的对象上，其他行业或地区受到该风险事件的影响较小，不会出现所有资产同时遭受损失的情况。这样一来，就可以通过分散资产来降低单一风险因素对整个资产组合的冲击，从而使资产组合的总体风险降低。A选项，资产分散化不会使总体风险不变，因为不同对象的风险特征不同，分散后风险状况会改变，所以A错误。B选项，负相关是资产分散所基于的条件，并非资产组合总体风险的表现形式，所以B错误。C选项，资产分散的目的就是降低风险，而不是增加风险，所以C错误。综上，答案选D。
3、下列不属于商业银行的业务的是（）。
A.公开市场业务
B.交易和销售
C.零售银行业务
D.公司金融
【答案】：A
【解析】本题可根据商业银行的业务范围，对各选项进行逐一分析。A选项，公开市场业务是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标，它并非商业银行的业务。B选项，交易和销售是商业银行的重要业务活动之一，商业银行会参与金融市场的交易和销售金融产品等。C选项，零售银行业务是商业银行针对个人客户所提供的一系列金融服务，如个人储蓄、个人贷款、信用卡等。D选项，公司金融业务是商业银行为企业客户提供的金融服务，包括企业贷款、结算业务、财务顾问等。综上，答案选A。
4、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。
A.代理业务
B.柜面业务
C.资金业务
D.个人信贷业务
【答案】：A
【解析】本题考查对商业银行不同业务类型概念的理解。A选项，代理业务是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，与题干描述相符，所以A选项正确。B选项，柜面业务是指通过商业银行柜面办理的业务，主要包括现金收付、账户管理、储蓄业务等，并非题干所描述的接受客户委托办理指定经济事务的业务，故B选项错误。C选项，资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道，主要包括投资业务、资金拆借等，不符合题干中接受委托办理指定经济事务的定义，所以C选项错误。D选项，个人信贷业务是银行针对个人客户发放的贷款业务，如个人住房贷款、个人消费贷款等，与题干中描述的业务类型不同，因此D选项错误。综上，答案选A。
5、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。
A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批
B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用
C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性
D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一
【答案】：B
【解析】本题主要考查对商业银行不相容职务分离原则的理解。A项：不相容职务分离是为了防止权力集中和舞弊行为的发生，管理人员同时负责前台营销和中台审批，容易出现权力滥用等问题，所以不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批，该项理解正确。B项：双人复核主要是通过增加复核环节来保证业务操作的准确性和合规性，它与不相容职务分离原则有本质区别。不相容职务分离强调的是将不同的、相互制约的职务进行分
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