中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题库提供答案解析附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题库提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

【答案】：D

【解析】本题可对每个选项进行分析，从而判断其是否为成长型基金与收入型投资基金的差异。选项A成长型基金注重基金的长期成长，其投资目的是追求资本的长期增值，通过投资具有成长潜力的股票等资产，使基金资产在较长时间内实现较大幅度的增长。而收入型投资基金更侧重于当期收入，主要投资于能带来稳定收益的证券，如债券、优先股等，以获取固定的利息或股息收入。所以投资目的不同是成长型基金与收入型投资基金的差异之一。选项B成长型基金为了实现资产的长期增长，通常会投资于具有高成长潜力的股票，特别是一些新兴产业或成长型企业的股票。这些股票虽然风险相对较高，但可能带来较高的资本增值。收入型投资基金为了保证稳定的收益，会选择投资债券、蓝筹股等收益较为稳定的证券。因此，投资工具不同也是它们的差异之一。选项C成长型基金由于侧重于资本增值，会将大部分资金集中投资于少数具有成长潜力的股票上，以获取较高的收益。而收入型投资基金为了确保稳定的收入，会将资金分散投资于多种能产生稳定现金流的证券，如不同种类的债券、股息稳定的股票等。所以资金分布不同同样是二者的差异。选项D投资者在基金中的地位是由基金的组织形式决定的，无论是成长型基金还是收入型投资基金，投资者都是基金的受益人，享有获取基金收益、参与基金剩余资产分配等权利。所以投资者地位并不是成长型基金与收入型投资基金的差异。综上，答案选D。

2、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.出差中的交通意外受伤

B.意外事故导致的骨折

C.意外烧伤

D.突发心脏病死亡

【答案】：D

【解析】本题考查对保险赔付情况的理解，需要根据兰先生所购买的保险类型来判断各个选项是否能获得赔付。兰先生购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。定期寿险是以被保险人在保险期间内死亡或全残为给付保险金条件的人寿保险；重大疾病保险则是当被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司按约定给付保险金。选项A：出差中的交通意外受伤交通意外受伤不属于定期寿险的死亡或全残赔付范围，同时题干未表明该受伤情况符合重大疾病保险合同约定的重大疾病范围，所以不能获得赔付。选项B：意外事故导致的骨折意外骨折既不属于定期寿险的死亡或全残情况，通常也不在重大疾病保险合同约定的重大疾病范畴内，因此不能获得赔付。选项C：意外烧伤同理，意外烧伤若未达到全残程度，不在定期寿险赔付范围内，且未明确符合重大疾病保险的保障范围，所以不能获得赔付。选项D：突发心脏病死亡突发心脏病死亡符合20年定期寿险中被保险人在保险期间内死亡的赔付条件，所以兰先生的受益人可以获得相应的保险赔付。综上，答案选D。

3、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

【答案】：C

【解析】本题可通过分析老王的收入、储蓄、支出及收益率等情况，计算退休前每月需储蓄金额。步骤一：计算老王退休后所需的生活费总额已知老王预算60岁退休后每月生活费5000元，预期寿命为85岁，则退休后生活的月数为\((8560)\times12=300\)个月。退休后全部转化为存款，年收益率为3%，月利率\(r=3\%\div12=0.25\%\)。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得老王退休后生活费的现值为：\(5000\times\frac{1(1+0.25\%)^{-300}}{0.25\%}\)步骤二：计算老王现有储蓄到退休时的终值老王今年52岁，60岁退休，还有\(6052=8\)年时间。目前有60万元储蓄，退休前整体收益率为5%，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)