中级银行从业资格之中级风险管理提分评估复习()带答案详解（培优）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理提分评估复习()

第一部分单选题(50题)

1、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

B.贷款金额为1000万元且无任何担保

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

【答案】：A

【解析】本题可通过计算各选项的损失金额来判断哪种贷款风险最大。损失金额越大，则贷款风险越大。A项：贷款金额为2000万元且可收回率为40％，那么不可收回金额（即损失金额）为贷款金额乘以不可收回率，不可收回率为\(1-40\%=60\%\)，所以损失金额为\(2000×60\%=1200\)万元。B项：贷款金额为1000万元且无任何担保，无担保意味着存在一定风险，但在没有更多风险量化信息的情况下，可简单认为在极端情况下损失金额为1000万元。C项：贷款金额为1100万元且有保证担保，有保证担保在一定程度上降低了贷款风险，所以其损失金额应小于1100万元。D项：贷款金额为2200万元且可收回率为50％，不可收回率为\(1-50\%=50\%\)，则损失金额为\(2200×50\%=1100\)万元。比较各选项的损失金额，\(1200＞1100＞1000\)，A项的损失金额最大，所以这几种贷款中风险最大的是A。

2、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸?

【答案】：C

【解析】交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。金融头寸只是其中一部分，仅提及金融头寸不全面，所以A项错误；同理，只说金融工具也不完整，B项错误；商品头寸表述同样不完整，D项错误；而C项涵盖了金融工具和商品头寸，准确完整地描述了交易帐户所记录的内容，所以答案选C。

3、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】：C

【解析】本题考查对银监会提出的良好银行监管标准的理解。A选项“高效、节约地使用一切监管资源”，这是良好银行监管标准的重要体现。在监管过程中，合理配置资源、提高监管效率和节约监管成本，有助于实现监管效益的最大化，使有限的资源发挥出更大的作用，因此属于良好银行监管标准。B选项“对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制”，问责制能够增强监管者和被监管者的责任意识。对于监管者，严格的问责制可以促使其依法依规履行监管职责，避免监管不作为或乱作为；对于被监管者，问责制可以约束其经营行为，使其遵守相关法律法规和监管要求，所以属于良好银行监管标准。C选项“确保银行业金融机构不破产”，在市场经济环境下，银行业金融机构作为市场主体，面临着各种市场风险和经营风险，存在一定的经营失败和破产的可能性。监管的目标是维护金融系统的稳定和安全，促进银行业金融机构的稳健经营，但无法绝对保证其不破产。因此，该项不属于银监会提出的良好银行监管标准。D选项“对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制”，监管设限应科学合理，既要对银行业金融机构的经营活动进行必要的约束，防范金融风险，又要避免过度监管给金融机构带来不必要的负担，阻碍金融创新和市场活力的发挥，所以属于良好银行监管标准。综上，答案选C。

4、风险评估的方法中不包括（）

A.自我评估法

B.因果模型法

C.问卷调查法

D.工作交流法

【答案】：B

【解析】本题主要考查风险评估的方法。A选项自我评估法是风险评估中常用的方法之一，它通过相关人员对自身工作或业务进行自我分析和评估，以识别潜在的风险，所以该选项属于风险评估方法。B选项因果模型法通常用于分析因果关系，并不属于风险评估的常规方法，故该选项符合题意。C选项问卷调查法可以通过设计问卷，向相关人员收集信息，从而对风险进行评估，是风险评估的常用手段之一，所以该选项属于风险评估方法。D选项工作交流法能让不同人员之间分享经验和见解，帮助识别业务流程中的风险，属于风险评估方法。综上，答案选B。

5、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）

A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制

C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

【答案】：B

【解析】战略风险管理的前瞻性和预防性特征强调在风险