中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升试题打印及参考答案详解【最新】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升试题打印

第一部分单选题(50题)

1、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

【答案】：D

【解析】本题可通过对无差异曲线各特征的分析，判断每个选项的正确性。选项A在马柯维茨投资组合理论的无差异曲线中，无差异曲线向右上方倾斜。这是因为在风险收益平面中，为了使投资者获得相同的满足程度（即处于同一条无差异曲线上），当风险增加时，必须有更高的预期收益来补偿，所以曲线向右上方倾斜，该选项说法正确。选项B无差异曲线随着风险水平增加越来越陡。随着风险水平不断上升，投资者为了承担额外增加的一单位风险所要求的额外收益会越来越高，也就是风险厌恶程度在增加，反映在无差异曲线上就是曲线越来越陡，该选项说法正确。选项C无差异曲线是由投资者自己的风险收益偏好决定的。不同的投资者对风险和收益的偏好不同，其无差异曲线的形状和位置也会不同，风险厌恶程度高的投资者的无差异曲线相对更陡峭，而风险偏好型投资者的无差异曲线相对更平缓，该选项说法正确。选项D投资者会在有效边界上选择与自己无差异曲线相切的点作为最优投资组合，这意味着无差异曲线与有效边界是有交点的，确切地说是有切点，所以“与有效边界无交点”这一说法不正确。综上，答案选D。

2、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

【答案】：C

【解析】本题可先根据通货膨胀率计算出儿子上大学时大学一年的费用，由于白先生儿子今年刚上初一，一般初中三年、高中三年，所以距离上大学还有\(6\)年。已知目前大学一年的费用为\(10000\)元，通货膨胀率为\(6\%\)，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出\(6\)年后大学一年的费用。将\(P=10000\)，\(r=6\%=0.06\)，\(n=6\)代入公式可得：\(F=10000\times(1+0.06)^6\)\(=10000\times1.06^6\)\(=10000\times1.418519\)\(\approx9134\)（元）所以答案选C。

3、属于家庭财产保险保障范围的是()。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

【答案】：D

【解析】本题主要考查家庭财产保险保障范围的相关知识。逐一分析各选项：-选项A：朋友寄存在家的一把红木椅子，这把椅子的所有权不属于被保险人家庭，通常不在家庭财产保险的保障范围内。家庭财产保险主要保障的是被保险人自有且存放在保险单载明地址内的家庭财产，寄放物品一般不符合该定义。-选项B：一盆花通常不属于家庭财产保险的保障对象。家庭财产保险所保障的财产一般是具有一定价值且相对固定、可明确界定的物品，而一盆花这类物品的价值较难准确评估，且通常不属于典型的家庭财产保险标的范围。-选项C：现金一般不在家庭财产保险的保障范围内。因为现金的流动性强，难以进行有效的风险控制和损失认定，所以通常被排除在家庭财产保险的保障项目之外。-选项D：一把红木椅子，属于被保险人家庭自有且具有一定价值的物品，存放在家庭中，符合家庭财产保险对保障标的“自有、存放于指定地址家庭财产”的要求，所以它属于家庭财产保险保障范围。综上，答案选D。

4、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复

C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取

【答案】：B

【解析】本题可根据企业年金基金管理办法，对各选项逐一分析来判断对错。A选项：职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。这符合企业年金管理中保障职工权益、便于职工在不同工作单位间延续年金权益的规定，所以该选项表述正确。B选项：职工未达到国家规定的退休年龄时，不得提前提取企业年金。只有在达到国家规定的退休年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等条件下，才可以领取企业年金。因此，该选项中“职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金”