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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升打印大全
第一部分单选题(50题)
1、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会
【答案】：B
【解析】本题可根据资产收益相关性对组合预期收益和风险的影响来进行分析。分析资产收益相关性对组合预期收益的影响组合的预期收益是组合中各资产预期收益的加权平均值，其计算仅取决于各资产自身的预期收益以及在组合中所占的权重，与各资产收益的相关性并无直接关联。也就是说，无论各资产收益之间的相关性如何，都不会改变组合预期收益的计算结果，所以各资产收益的相关性不会影响组合的预期收益。分析资产收益相关性对组合风险的影响资产收益的相关性会显著影响组合的风险。当资产收益之间的相关性较低时，不同资产的收益变动可能会相互抵消，从而降低整个组合收益的波动程度，即降低组合的风险；反之，当资产收益之间的相关性较高时，各资产收益往往会朝着相同的方向变动，无法起到分散风险的作用，组合的风险就会相对较高。所以各资产收益的相关性会影响组合的风险。综上，各资产收益的相关性不会影响组合的预期收益，但会影响组合的风险，本题答案选B。
2、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。
A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则
B.了解客户并符合商业银行利益最大化
C.了解客户和符合客户最大利益的原则
D.谨慎原则
【答案】：C
【解析】本题主要考查个人理财顾问服务风险管理的原则。选项A分析“事先防范、事中控制、事后损失最小化原则”，这通常是一般性的风险管理流程原则，并非专门针对个人理财顾问服务风险管理的核心原则。个人理财顾问服务更侧重于从客户的角度出发，结合客户的具体情况和需求来进行服务和风险把控，而该选项没有突出这一关键要点，所以A选项不符合。选项B分析“了解客户并符合商业银行利益最大化”，个人理财顾问服务的核心目标是服务客户、满足客户需求、保障客户利益。如果以商业银行利益最大化为导向，可能会在服务过程中忽视客户的实际情况和利益诉求，无法真正实现理财服务的价值和意义，违背了理财顾问服务的本质，所以B选项错误。选项C分析“了解客户和符合客户最大利益的原则”，在个人理财顾问服务中，理财顾问首先需要深入了解客户的财务状况、风险承受能力、理财目标等信息，只有充分了解客户，才能为其制定出符合其最大利益的理财方案，这是个人理财顾问服务风险管理的重要原则，所以C选项正确。选项D分析“谨慎原则”是会计核算等领域的原则，强调在进行会计处理等操作时保持谨慎态度。它并非个人理财顾问服务风险管理的特定原则，与理财顾问服务结合客户实际情况、追求客户利益最大化的核心要求不直接相关，所以D选项不正确。综上，答案选C。
3、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上
B.达到国家规定的退休年龄
C.职工由于大病需要高额医疗费用
D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上
【答案】：B
【解析】本题考查职工领取企业年金的条件。选项A分析企业年金缴纳达到15年（含）以上，并非是领取企业年金的条件。企业年金待遇的领取主要与职工是否满足特定状况相关，而非单纯取决于缴纳年限达到15年，所以选项A错误。选项B分析达到国家规定的退休年龄是职工领取企业年金的条件之一。根据相关规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中按月、分次或者一次性领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权，所以选项B正确。选项C分析职工由于大病需要高额医疗费用，这不属于领取企业年金的条件范围。企业年金主要是为职工退休后提供经济保障，并非用于解决职工大病高额医疗费用问题，所以选项C错误。选项D分析企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上，这与职工领取企业年金的条件毫无关联。职工领取企业年金的条件是基于自身的特定情况，而非企业年缴费金额，所以选项D错误。综上，本题答案选B。
4、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为()。
A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分
B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分
C.李某的妻子获得100万元
D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金
【答案】：C
【解析】本题可依据《中华人民共和国保险法》中关于保险金受益人的相关规定来进行分析。在人身保险中，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。当被保险人死亡后，若保险合同中已指定了受益人的，保险金将由受益人享有
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