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中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升B卷题库
第一部分单选题(50题)
1、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。
A.《公司法》
B.《监管办法》
C.《企业管理办法》
D.《会计法》
【答案】：A
【解析】本题考查金融资产管理公司集团管控的基本原则所依据的大框架。金融资产管理公司集团管控需要在一定的法律框架下进行规范操作，以保障管理的合法性和有效性。选项A：《公司法》《公司法》是规范公司的组织和行为、保护公司、股东和债权人的合法权益等方面的基本法律。金融资产管理公司及其附属法人机构都属于公司的范畴，在集团管控中，以《公司法》为大框架，能够确保母公司对附属法人机构的管理遵循基本的公司组织和运营规则，同时在尊重附属法人机构独立法人地位的前提下，合理合规地开展管理工作。所以该选项正确。选项B：《监管办法》“《监管办法》”表述较为宽泛，不同领域有不同的监管办法，没有明确指向金融资产管理公司集团管控所需遵循的特定法律框架，不能作为集团管控的基础大框架，故该选项错误。选项C：《企业管理办法》同样，“《企业管理办法》”不具有明确的针对性和权威性，不是金融资产管理公司集团管控所依据的特定法律规范，不能为集团管控提供全面、系统的法律支撑，因此该选项错误。选项D：《会计法》《会计法》主要是规范会计行为，保证会计资料真实、完整，加强经济管理和财务管理，提高经济效益，维护社会主义市场经济秩序等方面的法律，与金融资产管理公司集团管控的大框架并无直接关联，故该选项错误。综上，正确答案是A。
2、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
【答案】：A
【解析】本题主要考查《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》中资本充足率计算方法和最低要求的参考依据。《巴塞尔协议Ⅰ》于1988年诞生，其核心内容是对银行资本和风险资产的比率设定计算方法及最低标准，着重关注信用风险。1994年人民银行发布《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》时，《巴塞尔协议Ⅰ》已存在且具有广泛影响力，所以人民银行在该通知中提出包括资本充足率在内的一系列资产负债比例管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了资本充足率的计算方法和最低要求。《巴塞尔协议Ⅱ》发布于2004年，在《巴塞尔协议Ⅰ》基础上，进一步完善了监管资本要求，提出了最低资本要求、监督检查和市场约束的三大支柱，时间上晚于1994年，不可能是本题的参考依据。《巴塞尔协议Ⅲ》在2010年提出，是为应对全球金融危机而制定的更为严格的银行监管标准，加强了对银行资本、杠杆率和流动性的要求，同样时间不符合本题情境。《巴塞尔协议Ⅳ》是对《巴塞尔协议Ⅲ》的进一步修订和完善，主要聚焦于信用风险、市场风险和操作风险的计量方法，其推进和实施时间更晚，也不是本题的正确答案。综上，本题答案选A。
3、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。
A.内部控制制度
B.授信控制
C.外包管理
D.客户投诉处理
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行主要的内部控制措施相关知识。选项A内部控制制度是商业银行内部控制的重要组成部分。完善的内部控制制度能够对商业银行的各项业务和管理活动进行规范和约束，明确各部门和岗位的职责权限，保证银行运营的合规性、安全性和有效性，是商业银行保障自身稳健运营的基础保障措施之一，所以选项A属于商业银行主要的内部控制措施。选项B授信控制是商业银行风险管理中的一个重要环节，但它主要侧重于对客户信用风险的评估和管理，确定是否给予客户授信以及授信的额度、期限等，它更侧重于信用风险管理这一个特定领域，并非商业银行内部控制的核心通用措施，所以选项B不是商业银行主要的内部控制措施。选项C外包管理在现代商业银行运营中是一项重要的内部控制措施。随着业务的多元化和专业化，商业银行会将一些非核心业务进行外包。通过有效的外包管理，可以确保外包服务的质量和安全性，降低外包过程中的风险，保障银行整体业务的稳定运行，因此选项C属于商业银行主要的内部控制措施。选项D客户投诉处理是商业银行内部控制的重要方面。及时、有效地处理客户投诉能够帮助银行发现自身业务和服务中存在的问题，改进工作流程和服务质量，增强客户满意度和忠诚度，同时也有助于防范声誉风险，所以选项D属于商业银行主要的内部控制措施。综上，答案选B。
4、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。
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