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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前自测高频考点模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
【答案】：B
【解析】本题考查商业银行个人理财业务人员培训时间的规定。商业银行需按照有关规定构建完善的个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。为确保个人理财业务人员具备相应的专业素养和知识储备，法规明确要求保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于一定时长。在本题所给的选项中，A选项10小时、C选项30小时、D选项40小时均不符合相关规定，而B选项20小时是符合规定的培训时长。所以本题的正确答案是B。
2、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。
A.全面性
B.长期性
C.综合性
D.专业性
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所代表的特点，结合题干中对综合理财规划的描述来进行分析。选项A：全面性全面性强调的是综合理财规划涵盖的范围广泛，涉及到多个方面的内容，例如财务状况分析、投资规划、风险管理、退休规划等，是从规划内容的广度来体现的。而题干中并没有着重强调规划内容覆盖的全面程度，所以选项A不符合题意。选项B：长期性长期性主要是指综合理财规划需要在较长的时间跨度内实施和调整，以适应个人或家庭在不同人生阶段的财务需求和目标。但题干中并没有围绕规划的时间跨度来描述，因此选项B也不正确。选项C：综合性综合性侧重于综合理财规划需要整合多种金融工具和策略，将不同的理财领域进行综合考虑和协调。然而题干并没有突出这种整合和协调的特性，所以选项C也不符合。选项D：专业性专业性体现在综合理财规划有一套标准科学的方法和流程，这意味着它不是随意进行的，而是需要专业的知识和技能，按照特定的规范和程序来操作。题干中明确提到“自身有一套标准科学的方法和流程”，这正体现了综合理财规划的专业性，所以选项D正确。综上，答案是D。
3、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。
A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额
【答案】：D
【解析】本题主要考查商业银行针对理财计划或相关产品的设置要点。题干分析题干强调商业银行需依据理财计划或相关产品的风险情况进行设置，要确定除期限之外的另一个设置要素。选项分析A选项购买人数：购买人数并非由产品风险情况直接决定的设置要素，它更多地受到市场需求、产品宣传等多种因素的影响，所以该选项不符合要求。B选项客户准入门槛：客户准入门槛虽然也是商业银行在销售理财计划或相关产品时会考虑的方面，但它并不直接与产品本身的风险情况有紧密的对应设置关系，且其范围相对较宽泛，不能精准地基于产品风险来确定，因此该选项不正确。C选项产品价格：对于理财产品而言，通常不存在产品价格这样的概念，理财更多关注的是预期收益、风险等因素，所以该选项错误。D选项销售起点金额：销售起点金额是商业银行根据理财计划或相关产品的风险情况来设置的重要内容。一般来说，风险较高的理财产品，其销售起点金额可能会相对较高，以筛选出具有相应风险承受能力的投资者；风险较低的理财产品，销售起点金额可以适当降低。所以根据产品风险情况设置适当的销售起点金额是合理的，该选项正确。综上，答案选D。
4、下列说法不正确的是（）。
A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现
C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
【答案】：A
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其说法是否正确。选项A在教育投资规划的原则中，提前规划才是教育金筹备过程中的首要原则。因为教育规划具有时间刚性和费用刚性等特点，提前规划可以更好地安排资金、选择合适的投资方式等，以确保在需要教育资金时能够足额到位。而专款专用是保证教育金不被挪用的重要原则，但并非首要原则，所以选项A说法不正确。选项B教育开支是为了满足子女接受教育的需求，具有刚性需求的特点，缺乏弹性。这意味着无论家庭经济情况如何，子女的教育都需要得到保障。因此，教育金投资的目的并非追求短期的高额回报，而是在分散风险
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