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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺训练试卷
第一部分单选题(50题)
1、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。
A.50％
B.10％
C.20％
D.30％
【答案】：B
【解析】本题主要考查保障型保险保费预算占可支配收入的合理比例。在进行保险规划时，当客户主要成员的人身风险得到一定程度覆盖后，需要考虑保险预算占客户可支配收入的比例。按照一般的保险规划原则，保障型保险的保费预算不宜过高，以免给客户带来较大的经济压力。在给出的选项中，50％的占比过高，会使客户可用于其他生活支出和储蓄投资等方面的资金大幅减少，影响生活质量和财务规划的平衡；20％和30％的占比也相对较高，可能超出了大多数客户的合理承受范围。而10％是一个比较合理且被广泛认可的比例，既能在一定程度上为客户提供必要的保障，又不会对客户的可支配收入造成过大负担。所以本题正确答案是B。
2、下列关于新型人寿保险的说法，正确的是()。
A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险
B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)
C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担
D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证
E.万能寿险的保额可以调整
【答案】：A
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析来判断其正确性。选项A新型人寿保险主要包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险，该选项说法正确。选项B分红寿险的红利来源主要有三个方面，即利差益（损）、死差益（损）和费差益（损），并非仅来自于保险公司的利差益（损），所以该选项说法错误。选项C投资连结保险是一种将保险与投资相结合的新型寿险产品，在投资连结保险中，投资风险完全由客户承担，而不是由客户和保险公司共同承担，因此该选项说法错误。选项D万能寿险具有最低收益保证，其投资账户通常会为客户提供一定的最低收益率保障，以确保客户的资金在一定程度上不受市场大幅波动的影响，所以该选项说法错误。选项E虽然万能寿险具有一定的灵活性，但不是所有万能寿险的保额都可以调整，有的产品可能不具备这一功能，该选项说法过于绝对，故错误。综上，正确答案是A。
3、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A.住房公积金
B.股票
C.活期存款
D.基金
【答案】：C
【解析】本题可根据投资性资产的定义和特点，对各选项进行逐一分析。题干分析投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，本题要求从选项中选出不属于家庭资产负债表中投资性资产内容的选项。选项分析A选项：住房公积金住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，除了可用于购房等住房相关支出外，在一定条件下也可以视为一种具有投资性质的资产，可作为未来理财规划的一部分，例如在退休时可以一次性提取，所以它属于投资性资产。B选项：股票股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。投资者通过购买股票，期望获得股息、红利以及股票价格上涨带来的资本利得，是常见的投资工具，明显属于投资性资产。C选项：活期存款活期存款是一种随时可以支取的银行存款方式，其主要功能是满足用户日常的资金流动性需求，方便随时进行支取、消费等操作。它的收益相对较低，通常不能作为实现未来理财目标的主要依赖资源，更多是用于短期资金的存放和日常交易，不属于投资性资产，该选项符合题意。D选项：基金基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。投资者购买基金是为了获取资产的增值和收益，是实现理财目标的重要投资手段，属于投资性资产。综上，答案选C。
4、全生涯现金流量模拟主要反映了()。
A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来各年的现金流变化状况
【答案】：D
【解析】全生涯现金流量模拟是对客户未来的现金流量情况进行模拟分析。选项A和B关注的是客户过去的现金流及收支变化状况，并非全生涯现金流量模拟的主要反映内容，全生涯现金流量模拟重点在于未来。选项C限定为未来10年，而“全生涯”所涵盖的是未来各年，范围更广，所以C表述不准确。选项D“客户未来各年的现金流变化状况”符合全生涯现金流量模拟的本质含义，故本题正确答案选D。
5、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（
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