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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题包
第一部分单选题(50题)
1、人寿保险包括()等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.年金保险和两全保险
【答案】：D
【解析】本题考查人寿保险包含的险种。逐一分析各选项：-选项A：收入保障保险是指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，它主要提供的是收入补偿，属于健康保险的范畴，并非人寿保险，所以该选项错误。-选项B：特定意外伤害保险是以特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害为保险标的的保险，它属于意外伤害保险，不属于人寿保险，所以该选项错误。-选项C：长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险，并非人寿保险，所以该选项错误。-选项D：年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险；两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。二者均属于人寿保险的险种，所以该选项正确。综上，本题正确答案是D。
2、以下说法不正确的是（）。
A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算
B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据
C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大
D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降
【答案】：C
【解析】本题可根据各选项内容与退休规划相关知识进行对比分析，判断其正确性。选项A：在实际退休规划制定中，退休养老所需费用确实受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，这些因素具有不确定性和复杂性，导致很难准确估算资金需求，该选项说法正确。选项B：退休收入的主要构成通常包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。在目前，社会养老金在退休收入中占比较大，是退休收入的主要来源，同时也是计算退休金缺口的主要数据，该选项说法正确。选项C：估算社会养老金收入最主要的困难在于不同个体的工资水平、缴费年限、退休年龄等因素的差异，而非企业年金、家庭存款方面。因为社会养老金的计算主要与个人的工资、缴费情况等相关，而企业年金和家庭存款并非社会养老金的计算范畴，所以该选项说法错误。选项D：从国际经验来看，养老金替代率是衡量退休生活保障程度的重要指标。养老金替代率大于70%时，可维持退休前的生活水平；在60%70%之间，可维持基本生活水平；低于50%，则生活水平会较退休前有大幅下降，该选项说法正确。综上，答案选C。
3、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资
【答案】：B
【解析】本题可依据弗里德曼等人的生命周期理论来分析个人在维持期的理财特征，进而判断各选项的正确性。对选项A的分析自用房产投资通常是在个人职业生涯的早期，比如建立期或稳定期等阶段，人们往往会为了满足居住需求购置房产。此时主要目的是解决居住问题，并非理财的主要特征表现。而在维持期，个人的理财重点并非是自用房产投资，所以选项A错误。对选项B的分析维持期是个人中年到老年的过渡阶段，此时个人收入达到较为稳定的较高水平，同时积累了一定的财富。为了实现资产的保值和增值，寻求多元投资组合是这个阶段的理财特征。通过多元化投资，可以分散风险，获取较为稳定的收益，所以选项B正确。对选项C的分析固定收益投资一般是退休期的理财策略。在退休期，个人风险承受能力降低，更倾向于获取稳定的收益，固定收益投资如债券等能带来相对稳定的现金流。而在维持期，个人风险承受能力相对较高，不会以固定收益投资作为主要理财特征，所以选项C错误。对选项D的分析进行股票、基金的投资通常在个人职业生涯的青年阶段较为常见，例如探索期和建立期，此时个人风险承受能力较高，更愿意通过股票、基金等权益类投资获取较高的收益。但在维持期，需要综合考虑风险与收益，单纯进行股票、基金投资不能全面体现这一阶段的理财特征，所以选项D错误。综上，本题正确答案是B。
4、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。
A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理
B.客户信息的整理通常是针
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