中级银行从业资格之《中级银行管理》能力检测试卷附答案详解【达标题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》能力检测试卷

第一部分单选题(50题)

1、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估

B.敏感性分析

C.压力测试

D.不定期检查

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项所涉及的概念和操作频率，结合题干中“商业银行每季度进行一次常规”这一关键信息来逐一分析选项。选项A：风险评估风险评估是一个综合性的过程，虽然商业银行会定期进行风险评估，但通常并非严格按照每季度一次的频率进行常规操作。而且，风险评估的结果应用较为广泛，并非题干所强调的逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程这一特定用途。所以，选项A不符合题意。选项B：敏感性分析敏感性分析是在风险评估中的一种具体方法，用于衡量风险因素变化对商业银行目标的影响。它并非独立的、每季度进行一次的常规操作，且其目的主要是辅助风险评估，而非专门针对董事会和高级管理层的决策过程。因此，选项B也不正确。选项C：压力测试压力测试是商业银行风险管理的重要工具之一，按照规定，商业银行每季度需要进行一次常规压力测试。其测试结果能够揭示银行在极端不利情况下的风险承受能力和潜在损失，这些结果会逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程，如制定风险策略、确定资本充足水平等。所以，选项C符合题意。选项D：不定期检查从“不定期”这一描述就可以看出，它与题干中“每季度进行一次常规”的要求相矛盾，明显不符合本题要求。所以，选项D错误。综上，本题的正确答案是C。

2、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件

【答案】：D

【解析】本题主要考查发卡行在受理信用卡业务时“三亲见”原则的具体内容。“三亲见”原则是发卡行在受理信用卡业务时的重要规范，其目的在于确保客户身份真实、资信情况准确可靠，有效防范信用卡业务风险。选项A“亲访客户”，发卡行亲访客户可以实地了解客户的工作环境、生活状况等，有助于对客户的还款能力和信用状况进行准确评估，是“三亲见”原则的重要组成部分。选项B“亲见客户签名”，亲见客户当场签名可以确认是客户本人自愿申请信用卡，防止他人冒用客户名义进行申请，保障客户的合法权益和信用卡业务的合规性，属于“三亲见”原则的内容。选项C“亲见客户身份证件原件及资信证明原件”，通过亲见客户身份证件原件能够确认客户的真实身份，亲见资信证明原件则有助于准确核实客户的经济实力和信用状况，为信用卡的审批提供可靠依据，也是“三亲见”原则的一部分。而选项D“亲见客户户口簿原件及护照原件”，虽然户口簿和护照也是能证明身份的有效证件，但并不是“三亲见”原则所要求必须亲见的内容，“三亲见”主要强调身份证件原件及资信证明原件等，所以答案选D。

3、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京

【答案】：D

【解析】2009年，中国银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，启动消费金融公司试点审批工作，首批试点城市为北京、天津、上海和成都。本题问的是首批消费金融公司试点城市不包括的选项，南京不在首批试点城市范围内，所以答案选D。

4、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对独立董事在商业银行工作时间规定的记忆。依据相关规定，独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于15个工作日，所以正确答案是B。

5、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。

A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务

C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东

【答案】：D

【解析】本题主要考查商业银行变更事项中不需要审批的情形。选项A，商业银行变更名称属于重要的事项变更，名称是商业银行在市场中具有识别性和代表性的要素，变更名称会对银行的品牌形象、客户认知以及市场定位等产生重大影响，所以需要经过审批，该选项不符合题意。选项B，开办除结售汇以外的外汇业务，外汇业务涉及到国际金融交易、汇率风险等诸多复杂因素，不同的外汇业务对银行的风险管理能力、资金实力等有不同要求，为了维护金融市场的稳定和安全，开办此类业务需要经过相关部门的审批，该选项不符合题意。选项C，商业银行的章程是规定其组织和行为基本规则的重要文件，修改章程会涉及到银行的治理结构、经营策略等核心内容的调整，可能会对银行的运营和发展产生根本性的影响，因此修改章程必须经过严格的审批程序，该选项不符合题意。选项D，变更持有股份总额百分之三的股东，根据相关规定，当变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东时才需