中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试备考题附答案详解（考试直接用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试备考题

第一部分单选题(50题)

1、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】：C

【解析】本题可根据保险利益构成要件的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A：保险利益必须是合法的利益，是法律所允许、所承认的利益。而违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益是不合法的，不符合保险利益构成要件，所以该选项错误。选项B：政治利益具有不确定性和难以衡量性，保险利益要求具有确定性和可衡量性。因此政治利益不符合保险利益构成要件，该选项错误。选项C：根据有效的租赁合同所产生的租金收益是基于合法有效的合同关系产生的，具有确定性、合法性以及可衡量性，完全符合保险利益构成要件，所以该选项正确。选项D：刑事责任是行为人因实施犯罪行为而应承担的法律后果，并非一种可保的利益。保险利益通常是基于经济利益关系，而刑事责任与保险利益的概念不相符，该选项错误。综上，答案选C。

2、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。

A.2.11％

B.1.05％

C.3.32％

D.6.63％

【答案】：A

【解析】本题可根据债券到期收益率的计算公式，结合已知条件来求解。步骤一：明确债券相关信息债券面值：已知债券面值为\(1000\)元。票面利率：每半年付息一次，票面利率为\(6.22\%\)，则每次付息金额\(C=1000\times6.22\%\div2=31.1\)元。剩余期限：老秦\(3\)年前买入期限\(20\)年的债券，那么剩余期限\(n=(203)\times2=34\)期。当前市价：债券目前市价\(P=1585\)元。步骤二：列出债券到期收益率的计算公式对于每半年付息一次的债券，其价值计算公式为\(P=C\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}+F\times(1+r)^{-n}\)，其中\(P\)为债券当前价格，\(C\)为每次付息金额，\(r\)为半年期到期收益率，\(n\)为剩余付息期数，\(F\)为债券面值。本题就是要通过该公式求出\(r\)。步骤三：代入数据并求解把\(P=1585\)元、\(C=31.1\)元、\(n=34\)期、\(F=1000\)元代入公式\(1585=31.1\times\frac{1-(1+r)^{-34}}{r}+1000\times(1+r)^{-34}\)。由于该方程直接求解较为复杂，通常采用试错法或金融计算器等工具来计算。经过计算可得半年期到期收益率\(r\approx2.11\%\)。需要注意的是，题目所求为该债券到期收益率，一般债券到期收益率指的是年化到期收益率，本题半年期到期收益率为\(2.11\%\)，则年化到期收益率即为\(2.11\%\)。综上，答案选A。

3、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

【答案】：A

【解析】本题可根据各选项中不同方式在了解客户、收集信息方面的特点，来判断哪个是理财师开展业务时了解客户、收集信息的最好时机。选项A：开户在客户开户的过程中，理财师需要按照相关规定和流程，让客户提供一系列详细的个人信息，如身份证明、联系方式、资产状况、投资经验、风险承受能力等。这些信息是全面且深入了解客户的重要依据，是理财师开展后续业务，如为客户制定合适的理财规划的基础。而且，开户是客户正式与理财师建立业务关系的起点，客户通常会较为认真和准确地提供信息，所以开户是了解客户、收集信息的最好时机。选项B：调查问卷调查问卷虽然也能收集客户的相关信息，但存在一定局限性。一方面，客户可能不会认真对待调查问卷，导致填写的信息不完整、不准确或随意应付。另一方面，调查问卷的问题通常是预先设定好的，可能无法全面涵盖客户的特殊情况和个性化需求，不能像开户那样获取到全面而深入的信息。选项C：面谈沟通面谈沟通能够让理财师与客户进行直接交流，观察客户的表情、语气等非语言信息，从而更好地理解客户的需求和想法。然而，面谈沟通往往缺乏强制性，客户可能不会主动透露所有重要信息，而且面谈过程中的信息收集可能不够系统和全面，难以像开户那样获取到标准化的关键信息。选项D：电话沟通电话沟通受到时间和空间的限制，客户可能不愿意在电话中详细透露个人信息，信息收集的效果相对有限。同时，电话沟通难以进行深入的交流和观察客户的非语言信号，对于全面了解客户存在一定困难。综上，理财师开展业务时，开