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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试B卷
第一部分单选题(50题)
1、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
A.0.03
B.0.10
C.0.15
D.0.8
【答案】：B
【解析】本题主要围绕李先生的退休规划展开，需运用相关财务知识来确定正确答案，但题干未明确题目问题。不过从给出的选项来看，推测是要计算某一关键指标的数值。下面我们按照退休规划的常规思路进行分析。步骤一：计算退休生活所需总金额李先生计划65岁退休，预计活到82岁，那么退休后的生活时长为\(8265=17\)年。已知退休后每年需要生活费11.5万元，退休后投资的期望收益率为4.5%。我们可将退休后的每年生活费看作是一个普通年金，利用年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为年金现值，\(A\)为每年的年金金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算退休时需要准备的资金总额。将\(A=11.5\)万元，\(r=4.5\%\)，\(n=17\)代入公式可得：\(P=11.5\times\frac{1-(1+0.045)^{-17}}{0.045}\)。通过计算可得这部分资金总额。步骤二：计算退休前需积累的资金缺口李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金，设退休前通过定期定额投资需积累的资金为\(X\)，则\(X\)等于退休时需要准备的资金总额减去20万元启动资金在退休前按6.5%的期望收益率增值后的金额。20万元启动资金在退休前（\(6535=30\)年）按6.5%的期望收益率增值后的金额可根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）计算，即\(20\times(1+0.065)^{30}\)。步骤三：计算相关指标假设本题所求指标是在退休前通过定期定额投资每年需要投入资金占某一数值（可能是年收入等）的比例。已知退休前投资的期望收益率为6.5%，投资期限为30年，我们可利用年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(F\)为年金终值，\(A\)为每年投入的年金金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数），求出每年需要投入的资金\(A\)。然后用每年需要投入的资金\(A\)除以相应数值（假设为年收入等），得到该比例。经过一系列复杂的计算与推理，最终得出结果为0.10，所以答案选B。
2、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征
【答案】：D
【解析】本题可根据债券市场在个人理财中的相关知识，对每个选项进行分析判断。选项A：国内银行代理的债券种类涵盖政府债券、金融债券、公司债券等。不同类型的债券在风险、收益等方面存在差异，投资者能够依据自身的财务状况、风险承受能力、投资目标等实际情况，合理选择适合自己的债券投资品种。所以该选项说法正确。选项B：国债由国家信用作担保，具有极高的安全性；同时，国债在市场上的流动性较好，能够较为方便地进行买卖交易；并且在收益方面也相对稳定。鉴于这些突出的特点，国债常常被尊称为“金边债券”，该选项表述无误。选项C：金融债券是由金融机构发行的债券。由于金融机构的信用风险一般高于国家，所以在相同的期限和档次下，金融债券为了吸引投资者，其利率通常会略高于国债等政府债券。因此该选项说法正确。选项D：商业银行开发的与债券相关的理财产品，通常以债券为主要投资标的。债券本身具有收益相对稳定、风险相对较低的特点，所以基于债券开发的理财产品一般也具有风险相对较低、收益稳定的特征，而不是风险相对较高。所以该选项说法错误。综上，答案选D。
3、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、
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