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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升试题打印
第一部分单选题(50题)
1、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查理财规划书法律声明文件中对理财顾问建议涉及风险种类的理解。选项A：流动性风险流动性风险是指资产在短期内无法以合理价格变现的风险。在理财过程中，很多投资产品都可能面临流动性风险，例如一些定期理财产品，在封闭期内无法随意赎回，若投资者在急需资金时就会面临流动性问题。所以理财规划书法律声明中很可能会涉及流动性风险相关声明。选项B：市场风险市场风险是指因市场波动，如利率、汇率、股票价格和商品价格等的变动而导致金融资产价值遭受损失的风险。市场情况复杂多变，各种理财产品的价值都会受到市场因素的影响，理财顾问在给出建议时，市场风险是不可忽视的，因此通常会在法律声明文件中提及市场风险。选项C：信用风险信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。比如在债券投资中，债券发行方可能出现违约情况，导致投资者无法收回本金和利息。理财顾问建议投资者投资相关产品时，信用风险也是需要考虑并在声明中告知投资者的。选项D：合规风险合规风险主要是指银行、证券、基金等金融机构因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。它更多是针对金融机构运营管理方面的风险，并非理财顾问给予投资者建议时直接涉及的投资风险类型，所以在理财规划书对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，通常不会涉及合规风险。综上，答案选D。
2、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.直接损失
B.间接损失
C.无形损失
D.有形损失
【答案】：B
【解析】本题主要考查对不同损失类型概念的理解与区分。损失类型概念分析直接损失：是指因风险事故的发生直接导致的财物损毁、人员伤亡等实际的、即时的损失。例如在本题中，两车相撞造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡，这些直接因碰撞事故产生的损失属于直接损失。间接损失：是指由于直接损失而进一步引发的经济损失，它不是由风险事故直接造成的，而是在直接损失的基础上派生出来的损失。本题中运输公司的货车因与轿车相撞受损严重，无法继续履行承运合同，不得不临时租赁一辆货车，这种因车辆损坏无法履行合同而额外产生的租车费用，并非碰撞事故直接导致的损失，而是在车辆损坏这一直接损失基础上引发的派生损失，所以属于间接损失。无形损失：通常指没有物质形态的损失，如信誉损失、商誉损失等，本题未涉及此类损失情况。有形损失：一般指具有物质形态的财物的损坏或灭失，像本题中两车的损坏属于有形损失，但这并非题目所指向的该运输公司不得不临时租赁货车这一情况对应的损失类型。综上，运输公司不得不临时租赁一辆货车所产生的费用属于间接损失，答案选B。
3、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A.现金红利分配
B.增额红利分配
C.保额分红
D.美式分红
【答案】：B
【解析】这道题主要考查对不同红利分配方式概念的理解。选项A，现金红利分配是指保险公司将红利以现金的形式派发给投保人，并非以增加保单保额的方式进行红利分配，所以A选项不符合题意。选项B，增额红利分配就是以增加保单保额的方式来进行红利分配，符合题目所描述的红利分配方式，所以B选项正确。选项C，保额分红是分红保险的一种红利分配方式，但它并不等同于以增加保额方式进行红利分配这一特定概念表述，所以C选项不正确。选项D，美式分红通常是采用现金红利的分配方式，如现金、累计生息、抵交保费等，而非增加保单保额的方式，所以D选项也不正确。综上，本题的正确答案是B。
4、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
【答案】：B
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其关于终身寿险说法的正确性。选项A终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同自生效日起，无论被保险人何时死亡，保险公司都将按照合同约定支付死亡保险金，这是终身寿险的本质特征。所以选项A的说法是正确的。选项B保单
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